Bătălia bugetului online: mentă vs. Ai nevoie de un buget (YNAB)

Publicitate

Când vine vorba de bugetare online și de urmărire a cheltuielilor, există o mulțime de soluții, dar două dintre cele mai mari nume ale afacerii sunt Mentă și Ai nevoie de un buget (YNAB). Care e mai bun? In ce fel sunt ei diferiti? Merită să plătiți YNAB? Care ar trebui să alegeți pentru bugetarea dvs.?

Vom face o plimbare prin amândoi pentru a afla.

Un lucru de notat

Înainte de a începe, trebuie să înțelegeți un lucru important: Mentă este o aplicație de urmărire a bugetelor și a cheltuielilor și Ai nevoie de un buget (YNAB) face și aceste lucruri, dar este și un buget sistem. Pentru a utiliza cel mai bine aplicația online YNAB, veți dori să utilizați sistemul pentru care este construit. Îl puteți folosi pentru orice fel de buget pe care îl doriți, dar aplicația a fost creată pentru a utiliza filozofia YNAB și pentru asta funcționează cel mai bine.

Înțelegerea completă a acestui sistem durează ceva timp, dar puteți citi despre trei reguli principale pe site-ul YNAB. Voi încerca să vă fac o idee despre cum funcționează în tot acest articol. Deocamdată, însă, vom începe să comparăm caracteristicile celor două aplicații.

Tablourile de bord

Puteți începe să vă faceți o idee despre cum diferă aceste două aplicații doar uitându-vă la tablourile de bord pe care le vedeți după conectare.

Iată ce vedeți când vă conectați la Mint:

În partea stângă, veți găsi o listă a conturilor dvs., inclusiv verificarea, economisirea, cărțile de credit, împrumuturile și conturile de investiții. Dacă derulați în jos, veți vedea, de asemenea, valoarea dvs. netă și o comparație între numerarul dvs. și datoria cărții de credit. Panoul mai mare al tabloului de bord vă arată dvs. scorul de credit Cum să vă îmbunătățiți și să monitorizați scorul de credit prin utilizarea tehnologieiScorul dvs. de credit poate avea o influență imensă asupra vieții dvs. financiare. Vă explicăm cum este calculat și cum îl puteți îmbunătăți. Citeste mai mult , facturile viitoare, evoluția actuală a bugetelor dvs. lunare și modul în care vă îndepliniți obiectivele financiare (cum ar fi economisire pentru pensionare Economisiți suficient pentru pensionare? Aflați cu aceste 9 instrumenteEconomisirea pensiei este unul dintre cele mai importante lucruri pe care le poți face - dar cum știi dacă ai economisit suficient? Iată 9 instrumente care vă vor ajuta să aflați. Citeste mai mult sau o plată în avans la o mașină). De asemenea, veți vedea câteva anunțuri pentru servicii financiare de la partenerii Mint.

Panoul de bord YNAB, pe de altă parte, vă aduce direct la buget și include informațiile de care aveți nevoie pentru a utiliza sistemul lor cu trei reguli:

Conturile dvs. cu soldurile sunt afișate în partea stângă, iar restul ecranului este preluat cu bugetul dvs. Puteți vedea suma pe care ați bugetat-o, suma pe care ați cheltuit-o, banii pe care îi aveți la dispoziție, suma de care mai aveți nevoie pentru a face bugetul și cum faceți în toate bugetele dvs. lunare. În comparație cu Mint, vă oferă informațiile pe care le doriți mai rapid și sunt mai puțin aglomerate.

Câștigător: YNAB.

Importarea conturilor

Obținerea Mint-ului înființat Ghid pentru incepatori pentru gestionarea banilor cu MintCând vine vorba de urmărirea gratuită a bugetului online, Mint este rege. Citeste mai mult este la fel de simplu ca să-ți selectezi banca și să introduci datele de acreditare. Mint va merge pe site-ul băncii și va importa toate conturile de pe site-ul respectiv.

Repetați toate diferitele conturi de verificare, economii, carduri de credit, investiții și împrumuturi pe care le aveți. Puteți apoi să redenumiți oricare dintre conturi dacă este mai ușor să le urmăriți (așa cum vedeți am făcut-o cu „Rachelle BA Card” de mai sus).

Deși acesta este un proces ușor, Mint are probleme ocazionale de conectare cu diverse conturi. De exemplu, cardul meu vizat nu se poate sincroniza timp de aproximativ 6 săptămâni și, din când în când, primesc notificări întrebând dacă contul meu PayPal s-a închis, pentru că Mint nu îl poate găsi. Problema cardului țintă a fost iritantă, dar celelalte probleme par să se rezolve într-o zi sau două.

YNAB folosește o metodă similară: căutați banca dvs., introduceți datele de acreditare și vă vor aduce conturile. Cu toate acestea, puteți importa un singur cont simultan, astfel încât dacă aveți mai multe conturi cu aceeași bancă, va trebui să introduceți datele de acreditare de mai multe ori pentru a le obține.

YNAB durează aproximativ 24 de ore pentru ca tranzacțiile dvs. să fie înregistrate, dar veți avea un sold total al contului disponibil imediat după importarea contului. Mi s-a părut puțin contraintuitiv să obțin conturi reconciliate cu sumele lor corecte odată ce tranzacțiile au fost importate, dar ar trebui să devină mai ușor după ce a trecut o lună sau ceva și echilibrul lucrurilor out.

În ciuda acestui fapt, ai nevoie de un buget pare să stabilească conexiuni mai stabile și mai consistente la conturi.

Câștigător: cravată.

Monitorizarea tranzacțiilor

Unul dintre motivele principale pentru care oamenii utilizează o aplicație de bugetare și urmărire a cheltuielilor online precum Mint sau YNAB este să vadă toate tranzacțiile lor într-un singur loc. Ambele aplicații ușurează. Iată cum arată pagina Tranzacții de la Monetă:

Puteți vedea o listă similară registrului cu toate tranzacțiile cu date, comercianți, categorii și sume. Când faceți clic pe o tranzacție, obțineți mai multe detalii, cum ar fi numele exact al comerciantului din extrasul bancar și contul pe care l-a înregistrat.

Pentru a vedea tranzacțiile dintr-un singur cont, faceți clic pe un cont din bara laterală din stânga. De asemenea, puteți căuta cu ușurință o tranzacție, puteți vizualiza doar anumite categorii sau etichete și puteți reordona lista. Adăugarea de etichete la tranzacții vă permite să urmăriți și cheltuielile între categorii, ceea ce este foarte plăcut, mai ales dacă utilizați ceva precum sistemul de bugetare 50/30/20. (Se adaugă etichete și alte sfaturi utile 7 sfaturi avansate și trucuri pentru a vă face un expert în mentă 7 sfaturi avansate și trucuri pentru a vă face un expert în mentăDacă stăpânești aceste sfaturi și trucuri, vei fi un adevărat expert în mentă! Citeste mai mult .)

Lista de tranzacții a YNAB arată cele mai multe informații:

Contul de la care a avut loc tranzacția este mai proeminent și puteți adăuga și vizualiza note pentru fiecare tranzacție, dacă doriți. Numărul adăugat de câmpuri face ca fiecare câmp să fie mai greu de citit, dar nu trebuie să faceți clic pe atât pentru a obține detaliile. Nu există nicio funcție de căutare, dar puteți face clic pe un cont pentru a vedea numai tranzacțiile din acel cont sau filtru către un interval de date specific.

Lista tranzacțiilor specifice contului este similară, deși include Reconciliați contul buton, care vă permite să modificați suma afișată pentru un cont.

Câștigător: Mint (funcția de căutare este extrem de utilă).

bugetarea

Acestea sunt aplicații de bugetare, deci este o categorie cu adevărat importantă. Este dificil de comparat, deoarece modalitățile în care ambele aplicații te ajută să îți faci bugetul sunt foarte diferite și funcționează pe principii diferite. Dar oricum vom arunca o privire.

Iată pagina Bugetele Monetăriei:

Pentru a stabili un buget, introduceți doar suma pe care doriți să o rezervați pentru cheltuieli într-o lună, iar graficele se vor adapta pentru a urmări progres pe parcursul lunii (va trebui să vă asigurați că categoriile sunt etichetate corect în lista de tranzacții pentru aceasta muncă).

Bugetele pot fi setate să se extindă, astfel încât soldul din luna precedentă să fie adăugat sau scăzut din bugetul lunii următoare. Dacă faceți clic pe numele unui buget, vă aduceți toate tranzacțiile din această categorie.

YNAB este fundamental diferită. Este construit pentru a fi mai flexibil și este ușor să schimbați suma într-un buget specific, de la lună la lună, pentru a adapta schimbările din prioritățile și situația dvs.

Aici trebuie să înțelegeți un pic despre sistemul YNAB. Prima regulă a YNAB este că fiecare dolar pe care îl ai are nevoie de un scop. Poate intra într-un buget fix, cum ar fi „Chirie / Ipoteca”, unul mai flexibil, cum ar fi „Alimentații”, sau ceva complet diferit de genul „Am uitat de la buget pentru.” De asemenea, sunteți încurajat să faceți buget pentru lucruri neașteptate, cum ar fi cheltuielile medicale și acasă întreținere.

Pentru a seta un buget, introduceți doar suma în coloana Buget. Luna următoare, puteți să bugetați aceeași sumă cu un singur clic sau puteți seta bugetul la suma pe care ați plătit-o, suma pe care ați finanțat-o bugetul luna trecută sau cheltuielile dvs. medii. Ori de câte ori bugetează o sumă, aceasta este scăzută din suma „Pentru a fi bugetat” în partea de sus a ecran, care reprezintă toți banii pe care îi aveți, minus ceea ce ați dat un scop (alocat unui categorie).

La început este puțin ciudat, întrucât atunci când importați conturile, va trebui să alocați toți banii din conturile dvs. de economii, ceea ce m-a eliminat pentru o clipă. Cu toate acestea, după ce te-ai obișnuit cu sistemul YNAB și când folosești aplicația timp de o lună sau două pentru a obține totul reconciliat, începe să aibă mult mai mult sens.

Când faceți clic pe numărul din „Activitate” pentru orice buget, veți primi un mic pop-up care vă arată tranzacțiile care au contribuit la acesta. Acesta este un mod foarte clar de a afișa aceste informații fără a părăsi pagina.

Câștigător: egalitate (depinde de sistemul de bugetare pe care preferați să îl utilizați).

Urmărirea și vizualizarea tendințelor

Este aproape nedrept să includem această categorie în comparație, deoarece YNAB nu are niciun echivalent al funcțiilor pe care Mint le are în acest domeniu.

Pagina Tendințe din Mint vă oferă o mare varietate de opțiuni pentru a analiza tiparele din datele dvs. financiare, precum acest grafic grafic al cheltuielilor pe categorii pe trei luni:

Puteți analiza cheltuielile, veniturile, valoarea netă și alte tipuri de informații în timp, pe categorii, după etichetă și în alte formate. Nu face neapărat Mint un instrument de bugetare mai util decât YNAB, dar unora le place să poată vedea vizual acest tip de informații, iar Mint este mult mai bună în acest sens decât YNAB.

Câștigător: Monetărie.

Preț

Menta este gratuită. YNAB este în prezent în proces de a merge la un model de abonament care vă va rula 5 dolari pe lună sau 50 USD pentru un an după un proces gratuit de 34 de zile. Nu este o cheltuială mare, dar se simte foarte mult când alternativa este gratuită. Apoi, din nou, va trebui să aveți de a face cu anumite anunțuri de pe Mint; veți primi o mulțime de recomandări pentru conturi și carduri de credit despre care Mint spune că vă va economisi bani. Și asta poate fi enervant uneori.

Câștigător: egalitate (depinde dacă preferi o taxă de abonament sau reclame).

Ar trebui să folosiți mentă sau YNAB?

Pe baza avantajului mic al Mint în categoriile enumerate mai sus, vă recomand Mentă pentru majoritatea oamenilor. Are un sens mai intuitiv, este un pic mai automatizat și vă poate arăta mai multe informații. in orice caz, există cazuri importante în care ar trebui să utilizați Ai nevoie de buget.

Dacă credeți că trebuie să vă ocupați mai mult de bugetul dvs. pentru a vă asigura că este eficient, YNAB este bine. Trebuie să vă faceți bugetul în fiecare lună și puteți face modificări în funcție de situația dvs. financiară, ceea ce face bine persoanelor ale căror cheltuieli sau venituri variază de la lună la lună.

Mulți oameni cred că folosind o soluție mai simplă, cum ar fi Foaie de calcul Excel 15 șabloane de foi Excel pentru gestionarea finanțelorÎntotdeauna ține evidența sănătății tale financiare. Aceste șabloane gratuite de foi de calcul Excel sunt instrumentele de care aveți nevoie pentru a vă gestiona banii. Citeste mai mult este o idee bună, deoarece te face să te angajezi mai activ cu bugetul tău, iar abordarea mai practică a YNAB ar putea face la fel.

De asemenea, aveți nevoie de sistemul de buget „job pentru fiecare dolar” este unul unic și funcționează cel mai bine cu aplicația YNAB. Există o mulțime de oameni care cred foarte puternic în sistemul YNAB și spun că, dacă rămâi cu el, te poate salva mult bani - site-ul lor de internet afirmă că economiile din prima lună sunt în medie de economii de 200 $ și de nouă luni peste 3.000 de dolari, ceea ce este destul de mare afacere.

Mint necesită o analiză ceva mai mare a cheltuielilor curente pentru a obține un buget solid pentru viitor și nu obțineți același nivel de coaching ca și tu cu YNAB (au o mulțime de resurse și chiar cursuri online pentru a te ajuta) tu). Dar veți avea, de asemenea, un pic mai multe funcționalități gratuit.

Pentru a vedea cum se compară acestea cu alte opțiuni, consultați cele mai bune aplicații de bugetare pentru a-ți sorta finanțele Cele mai bune 4 aplicații bugetare pentru a obține finanțele în ordineCăutați cea mai bună aplicație bugetară pentru a vă controla finanțele? Iată câteva aplicații excelente pentru a vă ajuta să vă gestionați banii. Citeste mai mult .