Este posibil să fi văzut robotul Pepper în știri. Ea a fost introdusă în calitate de asistentă bancară și asistentă bancară a HSBC Bank. În prezent, oferă clienților bănci informații și divertisment, dar pe măsură ce tehnologia ei se îmbunătățește, va oferi mai multă personalizare prin caracteristici precum recunoașterea facială.
În timp ce o persoană obișnuită nu poate fi întâmpinată la bancă de un robot real, vedem că inteligența artificială este folosită în mod regulat în lumea noastră bancară de zi cu zi.
Inteligență artificială și învățare automată
Inteligența artificială (AI) se referă la capacitatea mașinilor de a îndeplini în mod independent sarcinile în mod normal realizat de oameni, mai precis, lucruri precum înțelegerea limbajului, luarea deciziilor sau rezolvarea Probleme.
Învățarea automată (ML) se referă la sisteme care nu numai că pot îndeplini sarcinile, ci pot învăța din experiență. În domeniul bancar, sistemele informatice sunt a alimentat o cantitate mare de date despre clienți. Calculatoarele pot sorta, clasifica și analiza aceste date. Aceștia pot face predicții pe baza comportamentului anterior al clienților și pot lua decizii pe baza unor criterii stabilite anterior. De asemenea, sistemele pot învăța din excepții și se pot îmbunătăți în timp.
Seturile de date bune sunt esențiale pentru învățarea automată și știința datelor. Aflați cum să obțineți datele de care aveți nevoie pentru proiectele dvs.
Unde se folosește AI?
Inteligența artificială și învățarea automată au fost utilizate în sectorul bancar, într-o oarecare măsură, de mulți ani. În ultimii câțiva ani, deoarece clienții se bazează mai mult pe serviciile bancare mobile și online, băncile de cărămidă și mortar și-au redus numărul de locații.
În 2020, odată cu apariția pandemiei, multe sucursale bancare locale au închis pentru perioade lungi de timp. Din fericire, am fost în continuare capabili să îndeplinim multe dintre sarcinile noastre bancare zilnice. Conform Statista, există doar 57 de milioane de oameni în S.U.A. care folosesc serviciile bancare mobile.
Iată câteva servicii bancare de zi cu zi în care s-ar putea să vedeți AI și ML la locul de muncă:
- Servicii bancare telefonice: Când vă apelați banca, va trebui să vă verificați identitatea. AI funcționează acolo, potrivind codurile PIN sau utilizând recunoașterea vocală pentru autentificare.
- Site-uri web și servicii bancare mobile: Majoritatea băncilor vă permit să vă gestionați conturile, să completați aplicații zilnice online și să oferiți aplicații mobile pentru a accesa conturi din mers, a efectua plăți la facturi, a trimite bani și multe altele. AI conectează și gestionează toate interacțiunile dintre servicii și păstrează tranzacțiile în siguranță în acest proces. Unele bănci britanice permit clienților care doresc să deschidă un cont să trimită un selfie pentru a-și valida identitatea. Aceasta înseamnă că puteți deschide un cont în câteva minute fără să vizitați o sucursală sau să așteptați zile pentru verificare manuală.
- Chatbots: Când vă vizitați banca online sau vă deschideți aplicația mobilă, este posibil să fiți întâmpinat de un chatbot alimentat de AI, care vă poate ajuta să localizați informații sau servicii. Banca conversațională vă permite să puneți întrebări și să obțineți răspunsuri în timp real. Interacțiunile dvs. sunt stocate, astfel încât roboții să vă poată oferi servicii mai personalizate de fiecare dată când vă conectați și să vă recomande produse, pe baza comportamentului dvs. și a serviciilor pe care le utilizați deja.
- Bugetare: Dacă utilizați software de buget online cum ar fi YNAB sau EveryDollar, veți vedea AI în modul în care aceste sisteme interacționează cu tranzacțiile dvs. bancare, mută automat fondurile în categorii desemnate și fac proiecții viitoare despre situația dvs. financiară.
- Integrare cu asistenți digitali: În unele țări, puteți cere Google sau Alexa, într-un limbaj simplu, să efectueze tranzacții simple, cum ar fi să vă verificați conturile sau să plătiți o factură.
- Plăți cu amănuntul: In loc de folosind carduri de credit sau de debit pentru a plăti achiziții, mulți oameni își folosesc dispozitivele mobile pentru cumpărături fără contact. Servicii precum Apple Pay și Google Pay permite utilizatorilor să efectueze plăți în siguranță, cu dispozitive mobile, utilizând tehnologia biometrică de scanare a feței sau a amprentelor digitale.
- Împrumut: Procesele AI la instituțiile dvs. de creditare preferate înseamnă că puteți aplica pentru carduri de credit, împrumuturi și chiar ipoteci. Indiferent dacă AI este implicată în anumite etape sau pe parcursul întregului proces, va depinde de bancă. Dar poate însemna luarea deciziilor mai rapidă și mai precisă și mai multă siguranță pentru dvs. și pentru creditor.
- Investiții: Având capacitatea de a gestiona cantități uriașe de date, AI transformă și operațiunile bancare de investiții. Sistemele pot ține pasul cu schimbările din industrie și pot face predicții mai bune în timp. Investitorii pot face chiar tranzacții cu voce activă la naveta de dimineață.
În spatele scenelor
Indiferent de activitățile bancare pe care le utilizați, puteți fi siguri că există un aspect al inteligenței artificiale implicat. Numărul respectiv va crește exponențial în următorii câțiva ani.
Prin intermediul proceselor automatizate, băncile colectează, sortează, clasifică și analizează cantități uriașe de date pe care trebuie să le vizeze clienții prin marketing, își personalizează mai bine serviciile și vă oferă cele mai bune produse pentru dvs. are nevoie.
Având în vedere că tranzacțiile automate sunt mai puțin costisitoare decât activitățile din cadrul sucursalei, procesele de AI ajută băncile să își reducă costurile.
În același timp, AI și ML ajută băncile să monitorizeze datele pentru tranzacții neobișnuite, să detecteze și să prevină activitățile frauduloase și să păstrați-vă conturile în siguranță.
Ce este în ea pentru tine?
Veți beneficia de confort 24/7 pentru a vă banca în propriile condiții, servicii personalizate pe baza comportamentului dvs. anterior sau a celor ale persoanelor similare dvs. și servicii globale mai rapide.
S-ar putea să credeți că oamenii s-ar supăra că vor renunța la confidențialitatea lor din motive de comoditate, dar potrivit Genpact, 68% din milenarii și peste 42 la sută din generațiile mai în vârstă sunt în regulă cu întreprinderile care își folosesc datele personale dacă înseamnă că vor primi clienți mai buni serviciu.
Preocupări cu AI în industria bancară
Riscuri de confidențialitate
Ori de câte ori organizațiile colectează o cantitate mare de date, există un risc de securitate posibil. Informațiile personale sunt întotdeauna deschise hackerilor, dar băncile și companiile FinTech cheltuiesc cantități uriașe de timp și bani pentru a prezice, analiza și pregăti pentru a atenua aceste riscuri. Datele sunt criptate, procesele de verificare devin tot mai complexe, iar securitatea și detectarea fraudei sunt priorități foarte mari.
Pierderea locului de muncă
Ca în orice industrie, oamenii se întreabă dacă automatizarea din industria bancară va elimina locurile de muncă. Aceasta poate fi o preocupare validă, deoarece multe bănci și-au redus locația de cărămidă și mortar, pe măsură ce au crescut opțiunile online și mobile. Acestea fiind spuse, automatizarea înseamnă că băncile pot oferi mai multe servicii, astfel încât să apară noi locuri de muncă în diferite domenii. Liderii din industria bancară susțin că investesc în tehnologie, nu pentru a elimina experiența umană, ci pentru a o face mai bună.
AI în industria bancară este aici pentru a rămâne
În timp ce unele bănci avansează cu inteligența artificială și învățarea automată într-un ritm mai rapid decât altele, consensul este că AI în industria bancară este aici pentru a rămâne. Pe măsură ce tehnologia se îmbunătățește, băncile vor continua să ofere servicii mai rapide, mai convenabile și mai personalizate pentru dvs., beneficiind în același timp de un marketing mai bun, costuri reduse și economii de timp.
Dacă aveți un câine, descărcați aceste aplicații iOS pentru ajutor la găsirea unui plimbător, la comanda mâncare sau jucării și multe altele.
- Tehnologie explicată
Shari este un scriitor canadian independent de tehnologie, educație și imobiliare și un colaborator regulat la MakeUseOf.
Aboneaza-te la newsletter-ul nostru
Alăturați-vă newsletter-ului pentru sfaturi tehnice, recenzii, cărți electronice gratuite și oferte exclusive!
Încă un pas…!
Vă rugăm să confirmați adresa de e-mail în e-mailul pe care tocmai vi l-am trimis.