Ce este Crypto Lending și cum funcționează?

Vrei să câștigi mai mulți bani din criptomonede? Împrumutul și împrumutul de criptomonede ar putea fi calea de urmat.

Mulți pasionați de criptomonede cred în cumpărarea, deținerea și vânzarea criptomonedelor pentru a obține un anumit profit. Cu toate acestea, mulți nu știu că își pot folosi deținerile pentru a obține împrumuturi sau chiar să împrumute cripto-uri pentru mai mult profit.

Ce este mai exact creditarea cripto? Este o opțiune pe care ar trebui să o explorezi? Continuați să citiți pentru a afla mai multe.

Ce este creditarea și împrumutul criptografic?

Creditarea cripto permite deținătorilor de cripto să-și împrumute criptomonedele debitorilor. Făcând acest lucru, ei vor câștiga o anumită dobândă ca profit. Este mai degrabă ca și cum ați pune bani într-un cont de economii, care aduce o anumită dobândă.

Puteți acorda sau obține un împrumut cripto printr-o platformă de creditare Decentralized Finance (DeFi) sau un schimb de criptomonede. Rata dobânzii și condițiile pentru creditare variază de la o platformă de creditare criptografică la alta.

Cum să împrumuți sau să împrumuți criptomonede

Procesul de împrumut al criptomonedelor implică trei părți: creditorul, receptorul și bursa descentralizată sau criptomoneda care oferă serviciul. Creditorul este persoana care acordă împrumuturile cripto; receptorul este împrumutatul, în timp ce schimbul este platforma care facilitează tranzacția. Vom analiza pe scurt modul în care aceste părți se raportează în timpul procesului.

Pentru a obține un împrumut cripto, beneficiarul (împrumutatul) trebuie să fi depus o sumă care ar servi drept garanție pentru împrumut. Apoi ar solicita un împrumut de la platforma de creditare. Odată ce termenii sunt îndepliniți, platforma de creditare face legătura între creditor și debitor. Împrumutatorul începe apoi să primească din când în când dobândă pentru împrumutul pe care l-a acordat. Cu toate acestea, împrumutatul nu va putea avea acces la suma pe care a folosit-o drept garanție până când nu achită complet împrumutul.

Folosind un exemplu de debitor care dorește să tranzacționeze Ether (ETH), dar nu are numerar. Dacă, în același timp, are o investiție în, să spunem, Dogecoin (DOGE), ar putea folosi poziția DOGE ca garanție pentru a obține împrumutul să investească în ETH. În acest moment, el nu va avea acces la Dogecoin-ul său până când nu returnează împrumutul împrumutat. De asemenea, rețineți că împrumutatul poate folosi împrumutul împrumutat pentru orice dorește; aceasta include retragerea acestuia pentru utilizare în afara platformei de la care a împrumutat-o.

Garanția pe care o depune debitorul este de obicei mai mare decât suma pe care dorește să o împrumute. S-ar putea să vă întrebați de ce ar trebui să luați un împrumut dacă trebuie să oferiți garanții mai mari decât suma pe care doriți să o împrumutați. „Din moment ce am valoarea, de ce să o împrumut?” Majoritatea oamenilor care iau împrumuturi cripto o folosesc pentru a adăuga la un anumit poziția pe care o dețin, să suporte cheltuielile fără a fi nevoiți să-și atingă pozițiile de tranzacționare curente sau să aibă noi investitii.

Randamentul anual așteptat pentru creditarea criptografică variază de la o platformă la alta, dar este de obicei în jur de 3% până la 15% pe an. Moneda pe care o împrumuți determină și rata. Informațiile despre randamentul așteptat pe monedă sunt de obicei pe platforma de creditare. Nu toate platformele au cripto-uri disponibile pentru împrumut; trebuie să cercetați pentru a ști dacă cripto-ul dorit este disponibil și rentabilitatea anuală estimată.

Lichidarea poate avea loc și atunci când garanția împrumutatului nu mai poate acoperi valoarea împrumutului - dacă garanția se reduce în valoare sau suma împrumutată crește în valoare față de garanție. Pentru a menține activ un împrumut împrumutat, valoarea sumei împrumutate trebuie să fie întotdeauna mai mică decât valoarea garanției. Împrumutații trebuie să asigure acest lucru adăugând mai mult la garanția lor sau rambursând o parte din împrumut atunci când acesta se reduce.

Tipuri de împrumuturi criptografice

Există două tipuri principale de împrumuturi criptografice, acestea sunt; împrumuturi flash și împrumut garantat.

Împrumuturi flash

Cu împrumuturile flash, puteți împrumuta bani pentru o perioadă scurtă de timp, fără a fi nevoie de garanții. Acestea necesită ca lichiditatea să fie returnată într-un singur bloc de la tranzacție. Pentru a realiza acest lucru, trebuie să construiți un contract care solicită un împrumut rapid, execută pașii necesari și rambursează împrumutul plus dobânda în cadrul aceleiași tranzacții.

Sunt necesare cunoștințe tehnice pentru a executa un împrumut rapid, ceea ce îl face mai potrivit pentru dezvoltatori. Cu toate acestea, instrumente precum ColateralSwap și DeFiSaver ajuta utilizatorii să beneficieze de împrumuturi flash fără a fi nevoie de abilități de codare.

Credite garantate

Creditele garantate sunt cele mai populare și subiectul principal al acestui articol; sunt mai disponibile pentru utilizatorii cripto obișnuiți. Acestea necesită garanții și permit utilizatorilor să utilizeze fondurile împrumutate pentru o perioadă mai lungă. Debitorii primesc de obicei împrumuturi de până la 50% din suma pe care o folosesc ca garanție.

Unele platforme de împrumut criptografic

Există multe platforme de creditare cripto. Unele dintre acestea vor fi menționate mai jos.

Aave este un protocol de piață de lichiditate descentralizat, fără custodie, în care utilizatorii pot împrumuta sau împrumuta criptomonede. Protocolul este complet open-source, permițând utilizatorilor săi să interacționeze deschis și în siguranță în rețeaua Ethereum. Fiind open-source, utilizatorii săi pot construi servicii terțe care interacționează cu protocolul.

Aceasta este o altă soluție DeFi de împrumut și împrumut. De asemenea, se bazează pe Ethereum și utilizează funcționalitatea de contract inteligent pentru tranzacții.

Compound și Aave sunt complet descentralizate; nicio autoritate centrală nu le controlează. Ne puteți citi scurt ghid pentru finanțarea descentralizată pentru a înțelege mai bine cum funcționează.

Compania a fost creată în 2017 pentru a oferi servicii de credit piețelor care au acces limitat la produse financiare simple. Acesta își propune să creeze o punte între lumea finanțelor tradiționale și tehnologia blockchain.

Binance, care a fost fondată și în 2017, oferă produse cripto-financiare pentru ca utilizatorii săi să împrumute, să împrumute și să câștige. Oferă împrumuturi cripto-colaterale pe mai multe jetoane.

BlockFi și Binance funcționează ca băncile; sunt autorități centrale responsabile de preluarea custodiei depozitelor dvs. Platformele iau de obicei măsuri de securitate, cum ar fi oferirea de autentificare cu doi factori, soluții de depozitare la rece, printre altele, pentru a se asigura că fondurile utilizatorilor sunt sigure. Principalul lucru aici este că sistemul este condus sub guvernare umană; nu trebuie să vă faceți griji că luați multe măsuri de securitate.

Avantajele creditării și împrumuturilor criptografice

Acum că știți ce sunt împrumuturile și împrumuturile cripto, trebuie să cunoașteți și câteva dintre beneficiile lor. Mai jos sunt câteva avantaje ale creditării și împrumuturilor cripto.

Procedurile sunt simplificate și rapide.

Atâta timp cât debitorii pot oferi garanții, ei își vor asigura cu ușurință un împrumut. Este la fel de simplu. Procesul nu este agitat și nu necesită proceduri lungi, așa cum o face sistemul bancar tradițional

Randament ridicat pentru creditori

Băncile nu oferă dobândă mare pentru conturile de economii. Păstrarea banilor într-o bancă pentru o perioadă lungă de timp nu va face decât să se deprecieze din cauza inflației. Cu toate acestea, creditarea cripto oferă o metodă similară de economisire, cu rate ale dobânzii mai mari decât băncile.

Taxe de tranzacție reduse

Comisionul pentru tranzacțiile de împrumut și împrumut este de obicei o taxă de serviciu unică. De obicei, este mai mic decât cele percepute în băncile tradiționale.

Fără verificare de credit

Platformele de criptomonede emit de obicei împrumuturi fără a efectua verificări de credit. Ai nevoie doar de garanții pentru a obține un împrumut. Odată ce poți oferi asta, ai împrumutul.

Posibile eșecuri în împrumuturile și împrumuturile cripto

Chiar dacă cripto-ul ar putea fi o activitate profitabilă, există unele eșecuri pe care le-ați putea întâlni. Vom explica câteva dintre ele mai jos.

Activitățile hackerilor

Deoarece activitățile de împrumut și împrumut au loc online, bunul dvs. este susceptibil de acțiunile hackerilor și infractorilor cibernetici. Hackerii pot pirata un contract inteligent sau pot profita de codurile scrise prost, ceea ce duce la pierderea de fonduri. Citește mai departe cum să te protejezi împotriva hackerilor criptografici pentru a cunoaște acțiunile pe care le puteți întreprinde pentru a reduce activitățile hackerilor.

Lichidare

Am explicat acest lucru mai devreme, dar îl vom repeta pentru a sublinia. Lichidarea are loc atunci când prețul garanției scade până la punctul în care nu vă poate acoperi împrumutul. Deoarece piața cripto este volatilă, prețul garanției dvs. poate scădea brusc și poate duce la lichidarea activului.

Volatilitatea criptografică

Volatilitatea este unul dintre dezavantajele creditorilor. Valoarea criptomonedei pe care o împrumutați se poate reduce, ceea ce duce la pierderi mai mari decât câștigurile din dobândă.

Obțineți venituri pasive cu împrumuturi criptografice

Creditarea cripto vă ajută să obțineți un anumit interes pentru criptomonede. Dacă nu intenționați să vă retrageți pozițiile cripto, le puteți împrumuta și face mai mulți bani fără a face aproape nimic. Cu toate acestea, un împrumutat trebuie să se asigure că valoarea garanției rămâne intactă pentru a evita lichidarea. De asemenea, este tipic ca platformele de creditare să trimită o notificare (un apel în marjă) atunci când garanția scade.

Vă rugăm să rețineți că acesta nu este un sfat financiar. Vă îndemnăm să solicitați îndrumarea unui consilier financiar autorizat înainte de a lua orice investiție sau decizii financiare majore.

Cele mai bune 8 platforme de creditare descentralizate

Citiți în continuare

Despre autor