Klarna vs. Plata ulterioară: care este mai sigur de utilizat?

Cumpărăturile online au devenit o parte integrantă a multor dintre viețile noastre, cu milioane de magazine din care să alegeți. Dar plata în avans pentru servicii și produse poate fi uneori dificilă, mai ales dacă este o achiziție scumpă sau vremurile sunt grele din punct de vedere financiar.

Aici intervin serviciile Cumpărați acum, plătiți și mai târziu, cum ar fi Klarna și Afterpay, două dintre cele mai populare opțiuni. Dar cum funcționează aceste două companii și care este mai sigur de utilizat?

Originile Klarna și Afterpay

În timp ce Klarna a fost lansat în 2005, Afterpay (cunoscut sub numele de Clearpay în UE și Marea Britanie) a apărut abia în 2014. Cu toate acestea, Klarna nu a fost întotdeauna un cumpărați-acum-plătiți-mai târziu (BNPL) serviciu. De fapt, nu a fost întotdeauna Klarna. Compania a început ca Kreditor și a fost redenumită Klarna în 2009.

Abia la mijlocul anilor 2010 compania a adoptat modelul BNPL, devenind totodată o bancă în sine doar un an mai târziu. Klarna a fost fondată de Sebastian Siemiatkowski și Niklas Adalberth, doi antreprenori suedezi.

Afterpay, pe de altă parte, este o companie australiană, fondată de Nick Molnar și Anthony Eisen. Este o companie de tehnologie financiară cunoscută în principal pentru serviciul său BNPL, care este acum utilizat de milioane de oameni din întreaga lume. De fapt, Afterpay a declarat că are 16 milioane de clienți Raport anual 2021. Afterpay poate fi utilizat cu peste 100.000 de comercianți la nivel mondial (după cum se precizează din nou în Raportul anual al companiei).

Cu toate acestea, Klarna este câștigătorul clar aici în ceea ce privește popularitatea, cu Site-ul companiei raportând un incredibil de 150 de milioane de utilizatori activi și parteneriat cu peste 500.000 de comercianți din întreaga lume. Dar ambele servicii sunt, fără îndoială, populare și și-au câștigat un nume uriaș în spațiul BNPL.

Klarna vs. Plata ulterioară: Disponibilitate

La momentul redactării acestui articol, Klarna este disponibil într-o serie de țări, dar în grade diferite. În primul rând, serviciul Klarna Checkout poate fi utilizat în Suedia, Norvegia, Finlanda, Danemarca, Germania, Austria, Țările de Jos, Belgia, Elveția, Marea Britanie și SUA.

Plățile Klarna ca „produse individuale” (după cum se menționează la Site-ul companiei) poate fi accesat în Suedia, Norvegia, Finlanda, Austria, Țările de Jos, Belgia, Germania, Franța, Italia, Elveția, Polonia, Spania, Portugalia, Marea Britanie, Danemarca, Grecia, Republica Cehă, SUA și Australia.

În cele din urmă, serviciul în magazin Klarna este disponibil în Suedia, Norvegia, Finlanda, Danemarca, Germania, Austria, Țările de Jos, Polonia, Belgia, Elveția, Australia, Franța, Italia, Spania, Marea Britanie, SUA și Canada.

Afterpay (sau Clearpay), pe de altă parte, este disponibil numai în Australia, Canada, Franța, Spania, Noua Zeelandă, SUA și Marea Britanie. Acesta este în mod clar serviciul mai limitat, dar este încă disponibil pentru sute de milioane de oameni.

Opțiuni de plată pe Klarna și Afterpay

Deci, cum funcționează Klarna și Afterpay? Sunt foarte diferiți în operațiunile lor? Să începem cu Klarna.

Klarna vă permite să plătiți mai târziu într-o singură tranșă sau să plătiți mai târziu în mai multe rate. În funcție de cât se ridică achiziția, sunt disponibile și diferite opțiuni. De exemplu, dacă plata dvs. este sub 35 USD, puteți plăti mai târziu, dar într-o singură tranșă. Dacă, totuși, plata dvs. este de peste 35 USD și sub 1.000 USD, puteți plăti în patru rate.

Rețineți că acesta este cazul clienților din SUA. În Marea Britanie, există o opțiune Pay in Three disponibilă pentru comenzi între 30 GBP și 2.000 GBP. Indiferent de locul în care vă aflați, Klarna va primi plăți în rate la fiecare 30 de zile.

Pe de altă parte, plata ulterioară nu este disponibilă în toate cazurile. În Marea Britanie (folosind Clearpay), trebuie să cheltuiți un minim de 25 GBP și maximum 800 GBP pentru a vă califica pentru serviciul BNPL al Afterpay. În SUA, pe de altă parte, trebuie să cheltuiți cel puțin 35 USD și cel mult pentru a utiliza Afterpay.

La fel ca Klarna, Afterpay vă oferă mai multe opțiuni de plată. Puteți alege să plătiți în patru rate în șase săptămâni sau să utilizați funcția de plată pentru o singură utilizare a serviciului. Afterpay a introdus, de asemenea, o opțiune care vă permite să plătiți peste șase sau 12 luni atunci când faceți achiziții mai mari (adică achiziții de peste 400 USD în SUA).

Nici Klarna, nici Afterpay nu percep dobânzi sau comisioane pentru plățile efectuate la timp. Atât Klarna, cât și Afterpay oferă utilizatorilor și un card virtual pe care le pot folosi pentru a efectua plăți la o selecție mult mai mare de furnizori decât numai serviciul BNPL.

Cu ambele carduri virtuale, plățile pe care le faceți pot fi împărțite în instalații, în loc să fie scos instantaneu din contul dvs. (cum este cazul multor carduri de plată virtuale tipice, cum ar fi cel oferit pe Aplicațiile Google Wallet și Samsung Wallet). Puteți accesa aceste carduri prin versiunile aplicației pentru smartphone-uri Klarna și Afterpay.

Klarna vs. Plata ulterioară: taxe și penalități

Klarna și Afterpay sunt excelente pentru a întrerupe plățile sau pentru a le împinge la o dată ulterioară, dar ambele companii trebuie să tragă o linie aici. Desigur, utilizatorii nu pot amâna plățile pentru totdeauna, dar mulți au mai fost în această poziție. Deci, atât Klarna, cât și Afterpay au taxe de întârziere și penalități pentru astfel de scenarii.

Klarna permite clienților să întârzie ratele, dar numai pentru o perioadă lungă de timp. Puteți amâna plata cu 14 zile în contul dvs. pentru a vă acorda mai mult timp, dar dacă tot nu există suficienți bani în contul dvs. după această fereastră de întârziere, Klarna va percepe o taxă de întârziere de până la 7 USD per ratat rate.

Cu toate acestea, Klarna oferă modificări și sprijin celor care se confruntă cu dificultăți financiare, astfel încât să puteți lua legătura cu compania dacă vă aflați într-o astfel de situație. În plus, Klarna vă poate interzice să utilizați serviciul său BNPL dacă pierdeți în mod constant plățile.

Afterpay are o taxă de întârziere puțin mai mare, de până la 10 USD, cu o taxă suplimentară de 7 USD dacă plata nu se face după încă o săptămână și așa mai departe. Dar Afterpay limitează taxele la 25% din suma achiziției inițiale.

În timp ce Afterpay nu vă va bloca să utilizați serviciul său BNPL, contul dvs. va fi întrerupt până când plățile ratate sunt efectuate. Dar, ca și Klarna, Afterpay oferă sprijin celor care se confruntă cu probleme financiare, cunoscut sub numele de Politica de dificultate. Așadar, dacă aveți dificultăți să efectuați plăți, puteți găsi ajutor aici.

Atât Afterpay, cât și Klarna folosesc recuperatori de datorii pentru acei utilizatori care pur și simplu nu fac plățile programate, punct. Aceste companii vă pot duce în instanță, dar nu este foarte probabil, mai ales pentru achiziții mici.

Cât de sigure sunt Klarna și Afterpay?

Klarna și Afterpay par să fie destul de asemănătoare până acum, dar cum se compară caracteristicile lor de securitate între ele? Klarna este în siguranță?, se poate avea încredere în Afterpay? Să aflăm.

Klarna folosește sistemul de plată Sofort pentru a procesa achizițiile. Sofort GmBH a fost achiziționată de Klarna în 2014 și este folosită de companie pentru a oferi utilizatorilor plăți sigure. Sofort necesită un cod de confirmare pentru a verifica achizițiile și chiar rambursează pierderile financiare suferite de clienți prin utilizarea greșită a contului lor.

De asemenea, Klarna se asigură că comercianții lor parteneri nu au acces niciodată la informațiile dvs. de plată, ceea ce înseamnă că detaliile dvs. sunt păstrate în siguranță chiar cu Klarna. De asemenea, puteți utiliza PayPal pentru a efectua plățile Klarna, permițând un nivel și mai ridicat de securitate.

Deci, cum măsoară Afterpay? Afterpay urmează standardul de securitate a plăților propus de Consiliul pentru Standarde de Securitate Globale PCI (cunoscut și ca Standard de securitate a datelor Nivelul 1). Acest standard încorporează protecția datelor, rețele și sisteme securizate, control puternic al accesului și monitorizare și testare regulată.

Afterpay este, de asemenea, o organizație certificată ISO/IEC 27001, ceea ce înseamnă că trebuie „să stabilească, să implementeze, să mențină și să îmbunătățească continuu un sistem de management al securității informațiilor”, așa cum se precizează în Site-ul companiei.

Klarna și Afterpay sunt ambele sigure de utilizat în mod responsabil

Când vine vorba de Klarna și Afterpay, ambele companii sunt mai mult sau mai puțin la fel de demne de încredere și sigure. Dar rețineți că riscați comisioane de întârziere, întreruperi ale contului sau interdicții totale dacă nu puteți efectua instalațiile de plată necesare după achiziție.

Așadar, asigurați-vă că vă puteți gestiona eficient banii înainte de a utiliza oricare dintre aceste servicii. Dacă nu sunteți hotărât pe ce să utilizați, amintiți-vă că există câteva motive întemeiate pentru a lua în considerare utilizarea unui card de credit online.