Ce este frauda de spălare a cecurilor? Cum îl eviți?

Verificarea corespondenței noastre este atât de rutină, încât de obicei nu o considerăm un pericol pentru securitate. Dar dacă trimiteți și primiți cecuri în căsuța dvs. poștală, vă expuneți la o fraudă de tip vechi, cunoscută sub numele de spălare a cecurilor. Dar ce este de fapt? Cum vă puteți proteja identitatea de această înșelătorie periculos de simplă?

Ce este frauda de spălare a cecurilor?

Frauda de spălare a cecurilor este acțiunea de a elimina informații importante dintr-un cec și de a falsifica informații noi asupra acestuia. Informațiile sunt îndepărtate folosind o soluție de acetonă, cum ar fi un agent de îndepărtare a lacului de unghii. Cecul este apoi rescris cu același tip de cerneală utilizat inițial în cec. Dacă arată suficient de aproape de scrierea de mână originală, în mod normal se șterge. Criminalul primește banii, iar victima este lăsată pe cârlig – de obicei pentru o sumă considerabilă.

Cineva chiar și cu abilități de bază poate crea un cec contrafăcut acceptabil, făcând această fraudă mult mai periculoasă și mai răspândită. Cecul dvs. în mâini greșite poate duce la curățarea contului dvs. curent.

Cum să vă protejați împotriva fraudei de spălare a cecurilor

Din fericire, există lucruri pe care le puteți face pentru a vă asigura că nu deveniți niciodată victima spălării cu cec.

Plătiți online atunci când este posibil

Cel mai simplu mod de a lupta împotriva fraudei de spălare a cecurilor este să plătiți online. Majoritatea serviciilor și utilităților au o aplicație, un site web sau chiar o opțiune de plată automată pe care o puteți configura pentru a deduce automat fonduri din cont atunci când plata este scadentă.

Alternativ, utilizați opțiunea „plată facturi” a băncii dvs. dacă trebuie să plătiți prin cec. Plata dvs. poate fi trimisă în continuare sub formă de cec, dar informațiile vor fi tipărite pe ea, făcând spălarea cecurilor complet inutilă. NerdWallet are o prezentare excelentă a modului în care funcționează plata facturilor.

Dacă scrieți un cec, utilizați un stilou cu gel negru

Uneori, scrierea unui cec este singura opțiune. Probabil ai încredere în beneficiarul plății, dar ai încredere în el să păstreze cecul în siguranță înainte de a-l încasa la sucursala locală a băncii? Eroarea utilizatorului este o problemă reală, în special cu verificările. De aceea, această fraudă a devenit atât de răspândită în primul rând.

Dar există o modalitate unică de a vă face cecurile mai puțin atractive pentru criminali. NBC 5 Chicago a raportat în septembrie 2022 că Better Business Bureau (BBB) ​​a emis o alertă în aceeași lună îndemnând consumatorii să completeze și să semneze cecurile folosind doar cerneală gel neagră.

Motivul? Pixurile cu cerneală cu gel sunt „de neșters.” Infractorii trebuie să pună unsoare serioasă pentru a elimina cerneala gel de pe cecuri. JetPens a comparat cele mai bune și mai rele stilouri pentru scrierea cecurilor rezistente la spălarea cecurilor și a constatat că pixurile cu gel sunt printre cele mai bune pentru scrierea cecurilor.

Trimiteți un cec? Utilizați straturi suplimentare de securitate pentru a evita frauda de spălare a verificărilor

Utilizați aceste straturi suplimentare de protecție pentru a lupta împotriva fraudei de spălare a cecurilor și a furtului de identitate:

• Poștă cecuri din interiorul oficiului poștal local.
• Priviți imaginile cecurilor dvs. prin intermediul serviciilor bancare online și asigurați-vă că sunt clare pentru suma potrivită.
• Nu lăsa niciodată e-mail peste noapte!

Ce să faci dacă te aștepți la un control prin e-mail când ești departe de casă

Te aștepți la un control când nu vei fi acasă? Dacă locuiți în Statele Unite, asigurați-vă ca corespondența să fie reținută prin aplicația USPS Mobile. În afara SUA? Sunați la oficiul poștal local pentru o opțiune similară. Odată reținut, puteți aranja fie ca acesta să fie livrat în următoarea zi lucrătoare după ce v-ați întors acasă, fie să îl ridicați de la oficiul poștal local.

Descarca: USPS Mobile (gratuit) pentru Android | iOS

Când primiți cecul, aflați cum veți depune: fie în persoană, fie prin aplicația mobilă a băncii. Ambele sunt sigure, așa că depinde de tine.

Rețineți că, dacă alegeți opțiunea de depunere mobilă a băncii dvs., trebuie să o faceți utilizați un tocator de hârtie pentru a distruge documente sensibile, inclusiv cecul dvs. Folosiți-l pentru a distruge alte gunoi sensibile, cum ar fi extrase bancare, facturi, documente fiscale vechi, polițe de asigurare și alte documente sensibile la identitate.

Abonați-vă la un serviciu de protecție împotriva furtului de identitate

Ar trebui să te uiți în cele mai bune servicii de protecție împotriva furtului de identitate care monitorizează fiecare fațetă a identității tale și modul în care este utilizată. Veți fi bucuros că o aveți dacă sunteți vreodată victimă pentru a verifica frauda de spălare sau identitatea dvs. este furată în alt mod.

Aceste servicii oferă de obicei o sumă considerabilă de protecție monetară. Acest lucru se aplică pentru verificarea fraudei de spălare. Dacă cineva folosește unul dintre cecurile dvs. pentru a vă șterge contul curent, un serviciu de protecție împotriva furtului de identitate vă va rambursa și, adesea, va finanța un avocat care să vă reprezinte în instanță, dacă este necesar.

Verificați frauda de spălare pentru identitatea dvs

Când știți cum funcționează frauda de spălare a cecurilor, este destul de simplu să vă modificați comportamentul și să evitați să deveniți o victimă. Dar este o parte a unei probleme mult mai mari: furtul de identitate. Protejați-vă identitatea și utilizați cele mai bune practici de securitate pentru a evita să deveniți complet victima fraudei de spălare a cecurilor.