Parcurgeți uneori prin magazinul dvs. favorit de cumpărături online, adăugând articole care vă atrag capul? Apoi, mergi la pagina de finalizare a comenzii și boom... Ați cheltuit (în mod ipotetic) o mică avere.
Acum, o parte din tine dorește să renunțe la unele dintre articole, astfel încât să nu fii stricat în restul lunii. Însă, o altă parte din tine vrea să-i păstreze pe toate și să plătească pentru ele fără să te pună în pericol de a fi frâu. Acolo este util „cumpărați acum, plătiți mai târziu”, dar cum funcționează cumpărați acum, plătiți mai târziu și ar trebui să îl folosiți?
Ce este Cumpărați acum, plătiți mai târziu?
Numele spune totul; Cumpărați acum, plătiți mai târziu este un plan de plată care vă permite să cumpărați articole aproape imediat și să le plătiți mai târziu. Plățile se fac de obicei în rate și se repartizează pe o perioadă convenită.
Rădăcinile sale sunt urmărite până la sistemul de închiriere-cumpărare, unde plățile pentru achiziții mari sunt repartizate pe o perioadă convenită. Opțiunea de plată Cumpărați acum, plătiți mai târziu este populară numeroase platforme de comerț electronic de top care doresc să vă fie „mai ușor” să cumpărați produsele lor. Acum, împreună cu mai multe metode de plată online sigure, majoritatea companiilor acceptă cumpără acum, plătește mai târziu planuri cu ajutorul furnizorilor cumpără acum, plătește mai târziu (BNPL).
Cum funcționează Cumpărați acum, plătiți mai târziu?
Aplicațiile BNPL se asociază cu comercianți cu amănuntul populari și nume de mărci pentru a face plățile în rate disponibile la finalizarea comenzii. La fel ca și cardurile de credit, acestea vă percep de obicei o rată a dobânzii la plata dvs. Cu toate acestea, unele platforme oferă o perioadă fără dobândă pentru rambursare.
De exemplu, un articol costă 500 USD. Cu BNPL, puteți plăti un depozit de 100 USD pentru a primi articolul. Soldul de 400 USD va fi apoi repartizat pe patru luni, adică 100 USD în fiecare lună.
Dacă perioada fără dobândă este de două luni, veți plăti exact 200 USD plus taxa de dobândă în a doua și a treia lună.
8 avantaje și dezavantaje ale utilizării Cumpărați acum, plătiți mai târziu
Cumpărați acum, plătiți mai târziu oferă multe beneficii, dar există și unele dezavantaje considerabile.
1. Pro: Perioade fără dobândă
Plata pentru un articol în rate este adesea mai scumpă decât plata o dată. Cu toate acestea, cu perioada fără dobândă oferită, puteți defalca plățile și vă puteți cumpăra articolul fără costuri suplimentare.
2. Pro: cecuri relaxate ale cardurilor de credit
Obținerea aprobării pentru achiziționarea articolelor cu aplicațiile BNPL este mai ușor decât obținerea unui card de credit. Acest lucru se datorează faptului că aplicațiile BNPL nu efectuează verificări stricte asupra raportului dvs. de credit. Mai degrabă, ei vă revizuiesc raportul de credit pentru a vă evalua solvabilitatea, iar astfel de verificări nu au impact asupra scorului dvs. de credit.
3. Pro: Convenabil
Nu se poate nega ușurința și accesibilitatea oferite de platformele BNPL. Prin apăsarea unui buton, puteți cumpăra un articol și puteți plăti pentru el în ritmul dvs.
4. Pro: Proces ușor de rambursare
Plata pentru articolul tau este la fel de usoara ca si cumperi. Deducerile automate se fac din contul dvs. la data scadenței plății. Acest lucru vă scutește de stresul de a merge la bancă sau de a ține evidența datelor de rambursare pentru a iniția singur tranzacția.
5. Contra: ușor să te îndatorezi
Este important să rețineți că de fiecare dată când faceți o schemă de plată cumpără acum, plătiți mai târziu, creați datorii care trebuie rambursate. Deși poate simți că plătești doar o sumă mică pentru fiecare produs în fiecare lună, dacă închizi prea multe planuri de plată BNPL, s-ar putea împinge cu ușurință în datorii dacă nu vă puteți îndeplini celelalte obligații, cum ar fi chiria, creditele ipotecare, facturile gospodăriei, taxele de îngrijire etc. pe.
6. Contra: Rate ridicate ale dobânzii
Aplicațiile BNPL oferă perioade de plată fără dobândă, dar pentru o perioadă limitată de timp. Dacă nu vă puteți compensa plata înainte de expirarea acestei perioade, va trebui să plătiți dobândă la soldul dvs., iar aceste rate pot fi mai mari decât cele ale cardurilor de credit.
7. Contra: Taxe de plată cu întârziere
Uneori, viața se întâmplă și nu ai banii pentru rata când se datorează. Aplicațiile BNPL primesc și ele, dar dacă nu respectați acordul inițial, vi se va percepe o taxă de întârziere.
Aceste taxe se pot acumula și pot aduce un număr mare asupra finanțelor tale. Cel mai bun mod de a le face față este să vă asigurați că efectuați plățile la timp.
8. Contra: Nicio oportunitate de a construi credit
Din păcate, plățile dvs. la timp pentru articolele care utilizează aplicațiile BNPL nu contribuie la scorul dvs. de credit. Acest lucru se datorează faptului că majoritatea platformelor BNPL funcționează independent de birourile de credit și nu le partajează istoricul plăților.
Cu toate acestea, câțiva raportează plățile întârziate către birourile de credit, punând în pericol scorul dvs. de credit actual.
Cei 4 cei mai populari furnizori Cumpărați acum, plătiți mai târziu
Există numeroși furnizori care cumpără acum, plătesc mai târziu, dar iată patru servicii populare BNPL pe care le poți folosi pentru a obține mai mult control asupra finanțelor tale.
Paypal este o platformă de plată populară în rândul mărcilor binecunoscute și al întreprinderilor mici. Prin urmare, utilizarea lor ca aplicație BNPL vă va garanta că puteți cumpăra practic oriunde.
Paypal Pay Later, diferit de Credit Paypal, este disponibil în orice locație unde este disponibil PayPal. Cu toate acestea, îl puteți folosi doar online, deoarece nu este disponibil în magazine.
Plățile împărțite în patru rate („Plătiți în 4”) sunt fără dobândă, în timp ce „Plătiți lunar” percepe o taxă de dobândă (care variază între utilizatori). Puteți distribui plățile lunare până la 24 de luni.
Afterpay este o altă platformă populară BNPL care vă permite să stabiliți ritmul pentru achiziționarea articolului. Toate plățile compensate în patru rate sau mai puțin sunt fără dobândă. Poate fi adăugat la dvs portofele digitale pentru plăți în magazin precum Apple Pay și Google Wallet.
Afterpay este disponibil pentru utilizatorii din Australia, Canada, Noua Zeelandă, Franța, Spania, Italia și Statele Unite.
Affirm are un număr mare de utilizatori și permit plăți pe site-urile de achiziție de comerț electronic și în magazin.
Affirm vă permite să vedeți cât ați plăti pentru o achiziție în patru rate fără dobândă, șase rate lunare plus dobândă și 12 rate lunare plus dobândă.
Este disponibil pentru utilizatorii din Australia, Canada și Statele Unite.
Klarna este unul dintre cele mai populare servicii de cumpărare acum, plată mai târziu din lume și vă permite să efectuați plăți în magazin online cu aplicația mobilă și printr-un browser web. După depunerea inițială, soldul este împărțit în trei plăți egale timp de șase săptămâni fără dobândă.
Taxele de întârziere ale Klarna sunt limitate la 25% din rata dvs. Este disponibil pentru utilizatorii din peste 30 de țări.
Sfaturi despre cum să utilizați Cumpărați acum, plătiți mai târziu (fără a vă da datorii)
Platformele BNPL sunt o modalitate excelentă de a obține mai mult control asupra finanțelor tale. Cu toate acestea, există câteva lucruri de avut în vedere atunci când utilizați aceste aplicații.
- Păstrați-vă contul finanțat: Plățile dvs. sunt repartizate pe o perioadă de până la un an, iar banii pot fi solicitați în orice moment. Asigurați-vă că aveți întotdeauna bani în cont pentru aceste plăți, pentru a evita taxele de întârziere și a fi raportat la birourile de credit.
- Achiziții minime: Sunt șanse ca entuziasmul dvs. să vă facă să cumpărați mai multe articole simultan, deoarece vă puteți permite plata inițială. Cu toate acestea, acest lucru poate deveni rapid confuz cu urmărirea mai multor date scadente. Și riști să cheltuiești o mare parte din banii tăi plătind articole pentru săptămânile următoare.
- Înțelegeți cum funcționează Cumpărați acum, plătiți mai târziu: Trebuie să înțelegeți cum funcționează furnizorul dvs. de BNPL, cum sunt distribuite plățile, ratele dobânzilor și posibilele taxe de întârziere implicate în achiziționarea pe platforma lor.
- Buget: Cumpărați acum, plătiți mai târziu planurile de plată par grozave, dar sunt utile doar dacă încă trăiți în limitele posibilităților dvs. Creați un buget care să includă plățile dvs. BNPL și vedeți cum noile dvs. ieșiri lunare vă vor afecta veniturile.
Cumpărați acum, plătiți mai târziu vs. Carduri de credit: pe care ar trebui să le folosiți?
Aplicațiile BNPL și cardurile de credit vă vând aceeași promisiune: posibilitatea de a cumpăra un articol acum și de a plăti pentru el mai târziu. Așadar, de ce să alegi unul față de celălalt?
Având un proces de aprobare mai aprofundat, cardurile de credit oferă mai multe avantaje, cum ar fi o limită de credit crescută în timp și protecția consumatorilor. Platformele Cumpărați acum, plătiți mai târziu nu oferă aceste funcții. Aplicațiile BNPL sunt mai rapide și mai convenabile, dar ratele dobânzilor lor sunt ridicate.
Factorii de luat în considerare atunci când decideți între un card de credit sau o aplicație BNPL sunt:
- Suma cumpărată
- Perioada de rambursare
- Dobânzi de plătit
- Posibil impact asupra scorului de credit
Nu uitați că pierderea unei plăți fie pe un card de credit, fie pe un plan Cumpărați acum, plătiți mai târziu poate afecta negativ scorul dvs. de credit, dăunând șanselor dvs. de a obține alte împrumuturi în viitor.
Nu fi prins în datorii
Indiferent dacă încercați să vă descurcați sau obțineți bani, este plăcut să știți că vă puteți bucura de un articol fără a scoate toată suma pe loc. Înainte de a decide ce formă de plată să utilizați, asigurați-vă că înțelegeți implicațiile implicate și urmați instrucțiunile pentru a profita la maximum de experiența dvs.
