Apariția criptomonedei este considerată pe scară largă drept una dintre cele mai mari schimbări de joc în secolul 21. Aria sa globală și structura descentralizată îl fac un sistem financiar inovator, cu potențialul de a schimba practicile din sectorul financiar și de a oferi oamenilor mai mult control asupra banilor lor.
Cu toate acestea, este nevoie să abordăm unele preocupări și provocări - o modalitate de a face acest lucru este utilizarea conformității cu criptomonede.
Ce este conformitatea cu criptomonede?
Criptomoneda a fost creată pentru a combate provocările sistemului financiar tradițional. Cu toate acestea, cripto nu este perfect și au existat numeroase înregistrări de tranzacții frauduloase, criptocrime cibernetice și utilizare abuzivă ilegală a activelor digitale. Drept urmare, guvernele și autoritățile de reglementare au conceput conformitatea cu criptomonede pentru a preveni aceste infracțiuni.
Conformitatea cu criptomonede asigură că investitorii și companiile cripto îndeplinesc anumite standarde și reglementări pentru a verifica activitățile fraudătorilor financiari și a criminalilor cibernetici. Aceste reguli și standarde sunt diferite pentru diferite nișe cripto. Cu toate acestea, toate standardele de conformitate au scopul de a reduce frauda prin cripto.
Unele dintre componentele conformității cu criptomonede sunt anti-spălarea banilor (AML), cunoaște-ți afacerea (KYB), cunoaște-ți clientul (KYC), cunoaște-ți tranzacțiile (KYT), impozitarea și diligența față de client (CDD).
3 elemente cheie de conformitate în criptomonede
Iată o trecere în revistă a trei componente esențiale ale conformității cu criptomonede.
1. Reglementări împotriva spălării banilor (AML).
În cripto, reglementările AML împiedică utilizarea serviciilor de custode și a schimburilor de criptomonede pentru activități de spălare a banilor. Aceste politici, legi și reguli împiedică infractorii cibernetici să schimbe jetoanele și activele cripto achiziționate ilegal în numerar.
Grupul de acțiune financiară (FATF) determină standardele globale ale legislației CSB. În 2014, FATF și-a lansat Îndrumări actualizate privind AML pentru criptomonede [PDF]. Apoi, alte organisme de reglementare, inclusiv Comisia Europeană și Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) din Statele Unite ale Americii, au integrat majoritatea reglementărilor FATF privind CSB.
schimburi de criptomonede, protocoale financiare descentralizate (DeFi)., emitenții de monede stabile și cele mai bune piețe NFT să aplice aceste reglementări CSB. Ei verifică, monitorizează și încearcă să împiedice orice tranzacție suspectă care poate fi legată de finanțarea terorismului sau spălarea banilor.
Acestea sunt câteva reglementări AML:
- Toate criptomonedele trebuie să utilizeze conformitatea cripto KYC într-o manieră bazată pe risc. Persoanele cu un profil de risc ridicat trebuie să fie supuse unor protocoale de conformitate KYC cripto mai rigide, în timp ce cele cu un profil de risc scăzut pot fi supuse unor protocoale KYC mai ușoare.
- Schimburile cripto trebuie să monitorizeze clienții în mod regulat.
- Clienții nu pot fi persoane expuse politic (PEP).
- Trebuie să existe o verificare regulată pentru a se asigura că clienții nu au sancțiuni internaționale.
2. Cunoașteți clientul
Reglementările privind cunoașterea clienților dvs. (KYC) impun ca platformele centralizate de criptomonedă să identifice și să verifice clienții nou înregistrați. Acest lucru permite instituției de criptomonedă să evalueze cât de mult riscul prezintă clientul în ceea ce privește criminalitatea financiară și cibernetică. Un schimb fără KYC este unul dintre mai multe semne ale unei platforme de criptomonede de pește.
În timpul procesului de verificare, instituțiile criptomonede colectează și stochează utilizatorii informații de identificare personală (PII). Apoi, le examinează pentru a elimina riscurile.
În sfârșit, aceste platforme confirmă identitatea persoanelor pe baze de date oficiale cu informații despre persoanele sancționate și persoanele expuse politic.
Odată ce clienții sunt declarați fără riscuri, aceștia primesc acces pentru a efectua activități pe platforma cripto. KYC în cripto ajută la prevenirea activităților criminale precum spălarea banilor, evaziunea fiscală și finanțarea terorismului.
3. Cunoaște-ți afacerea
Know your business (KYB) este o structură de conformitate cripto similară cu KYC. Singura diferență este că KYC este pentru persoane fizice, iar KYB este pentru afaceri cripto.
Cu KYB, companiile cripto obțin în mod legal informații despre clienții și partenerii lor. În timpul acestui proces, sunt colectate informații privind beneficiarul final (UBO) al afacerii, potențialii parteneri și clienți sunt verificate, iar factorii de decizie, directorii, acționarii cu peste 25% din totalul acțiunilor și beneficiarii sunt verificați pe parcursul procesului.
Întreprinderile cripto sunt, de asemenea, obligate să verifice sursa de venit a directorilor de afaceri și a proprietarilor și dacă aceștia sunt persoane expuse politic sau pe o listă de sancțiuni. De obicei, aceste companii trebuie să ofere, de asemenea, o narațiune detaliată a tuturor activităților lor, a cifrei de afaceri medii anuale și lunare și alte informații legale necesare.
Ce reglementări guvernează criptomoneda?
Diferite regiuni din lume au organismele lor de reglementare. Unele dintre reglementări sunt similare, în timp ce altele sunt diferite. Iată câteva reglementări care guvernează criptomoneda.
Rețeaua de aplicare a infracțiunilor financiare
Deoarece criptomonedele sunt o formă de bani, Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) impune ca acestea să fie supuse reglementărilor. FinCEN oferă furnizorilor de servicii cripto licențe; rețeaua cere ca aceștia să aplice protocoalele de conformitate AML și să țină în mod regulat evidențe ale evenimentelor și tranzacțiilor în timp ce trimit rapoarte.
Securities and Exchange Commission
Securities and Exchange Commission (SEC) consideră cripto-urile ca numerar, valori mobiliare și echivalente de numerar și, prin urmare, solicită înregistrarea schimburilor cripto. SEC prevede, de asemenea, ca persoanele care efectuează tranzacții cu cripto-uri să respecte reglementările SEC și legile privind valorile mobiliare.
Commodity Futures Trading Commission
Commodity Futures Trading Commission (CFTC) consideră jetoanele cripto ca mărfuri la fel ca aurul și alte produse financiare și, ca atare, are reguli care guvernează tranzacțiile cripto.
Importanța conformității cu criptomonede
Conformitatea cu criptomonede aduce beneficii tuturor părților interesate din industrie, inclusiv clienții, companiile cripto, bursele, portofelele și custozii cripto.
- Conformitatea cu criptomoneda a redus semnificativ spălarea banilor, finanțarea terorismului și alte infracțiuni financiare și activități frauduloase prin cripto.
- De asemenea, scade riscurile juridice ale companiilor prin intermediul protocoalelor de due diligence KYC bine solide.
- Conformitatea criptomonedei crește stabilitatea pieței criptomonede. Piața cripto se poate schimba cu știri despre tranzacții anonime și criminale, afectând prețurile activelor cripto.
- Conformitatea cu criptomonede oferă o imagine mai clară a vânzărilor și achizițiilor de criptomonede.
- Având în vedere volumele zilnice masive de tranzacții, conformitatea cu criptomoneda facilitează operațiunile fără întreruperi.
Provocări în atingerea conformității cu criptomonede
Ca orice inovație în evoluție, conformitatea cu criptomonede este încărcată cu numeroase provocări, inclusiv următoarele:
- Profilurile de comportament preexistente disponibile ale clienților sunt insuficiente. Încercarea de a descoperi comportamentul atipic și tipic al indivizilor în prealabil și de la zero este foarte dificilă.
- Industria criptografică este plină de tehnologii și tendințe care apar în mod constant. Acest lucru naște o nevoie în continuă schimbare de a actualiza constant standardele de conformitate pentru a atenua riscurile de spălare a banilor și escrocherie.
- Elaborarea unei legislații care să se potrivească tuturor formelor de active cripto este dificilă și necesită timp. În plus, diferite regiuni au organisme de reglementare diferite, ceea ce poate reprezenta o provocare în ceea ce privește diferențele dintre reglementările de conformitate.
Conformitatea Crypto nu este atât de diferită de normă
Motivul principal pentru crearea cripto-urilor a fost nevoia de descentralizare și anonimat în tranzacțiile financiare. Guvernele și instituțiile financiare tradiționale controlează și influențează modul în care vă folosiți banii prin reglementări și impozitare. Cu toate acestea, criptosistemul nu este perfect.
Conformitatea cu criptomonede încearcă să abordeze dezavantajele activelor digitale, dar se pare că scopul principal al criptomonedei este înfrânt de conformitatea cripto. În timp ce încearcă să perfecționeze industria cripto, conformitatea cripto încearcă să controleze și să influențeze modul în care vă folosiți activele digitale.
