Serviciile bancare online ne-au ușurat viața, simplificând transferul de fonduri, plata facturilor și urmărirea cheltuielilor dvs. cu doar câteva clicuri. Dar este de fapt banca online sigură?
Serviciile bancare online sunt foarte sigure, în ciuda creșterii amenințărilor la adresa securității cibernetice la nivel mondial. Băncile folosesc diverse tehnici avansate de securitate și monitorizare pentru a vă proteja informațiile și activele. Deci, care sunt măsurile cheie de securitate pe care sistemele bancare online le implementează pentru a vă asigura că experiența dvs. bancară digitală este sigură?
1. Tehnologii de criptare a datelor
Instituțiile financiare trebuie să cripteze datele în timp ce acestea sunt stocate și în tranzit, conform unei cerințe stabilite de Consiliul Federal de Examinare a Instituțiilor Financiare din Statele Unite. Fiecare bancă trebuie să folosească criptarea end-to-end (E2EE), care convertește toate datele într-un șir de numere care nu pot fi citite înainte de a le trimite pe internet.
Criptarea protejează utilizatorii de o gamă largă de atacuri cibernetice, în primul rând atacuri de tip man-in-the-middle. Băncile folosesc o serie de algoritmi criptografici puternici, cum ar fi DES, IDEA, RC4 și alții. In orice caz, Criptare AES pe 256 de biți—care este considerat indestructibil, chiar și într-o sută de ani sau de către cel mai rapid computer — este standardul industrial pentru criptarea la nivel de bancă.
Hackerii caută informațiile tale de identificare personală (PII), care includ numărul cardului tău de credit, parolele, adresele și chiar numele tău. Datele dvs. sunt trimise folosind un schimb de criptare cu chei publice și chei private. Aceste chei sunt disponibile numai pentru dvs. și pentru bancă, așa că numai voi doi puteți decripta datele.
Când vă conectați la site-ul web al băncii sau la sistemul bancar mobil, sesiunea este criptată folosind Protocolul SSL (Secure Sockets Layer).. În acest fel, nicio altă persoană nu poate intra în activitatea dvs. de sesiune sau în informațiile stocate în contul dvs. bancar.
2. Cyber Threat Intelligence (CTI)
Un studiu realizat de Imperva a constatat că instituțiile financiare au înregistrat o creștere cu 30% a atacurilor Distributed Denial-of-Service (DDoS) între 2019 și 2020. Atacurile DDoS, atacurile de compromitere a e-mailurilor de afaceri, încercările de phishing și ransomware-ul sunt toate amenințări constante la adresa băncilor.
Serviciile financiare folosesc o tehnologie proactivă numită Cyber Threat Intelligence (CTI) pentru a identifica atât amenințările cibernetice în curs de desfășurare, cât și cele emergente la adresa activelor lor. Un sistem de informații despre amenințări implică numeroase operațiuni, cum ar fi colectarea, procesarea și analizarea datelor de la o organizație. Poate oferi informații despre trăsăturile cheie ale potențialelor atacuri cibernetice ale băncilor și chiar despre principalele tendințe cibernetice care afectează sectorul financiar global.
Datele sunt prezentate nivelului superior relevant, cum ar fi managementul IT, pentru a aborda amenințările actuale și pentru a preveni viitoarele încălcări ale datelor. În cazul unei încălcări a datelor, un sistem de informare a amenințărilor permite băncilor să acționeze rapid și eficient, recuperând și datele compromise.
3. Infrastructură sigură
Securitatea infrastructurii reduce riscul general de întrerupere operațională, precum și daune interne și externe. Infrastructura băncilor este echipată cu mai multe tehnologii de ultimă oră, inclusiv firewall-uri, scanere de vulnerabilități, colectoare de jurnal și sisteme de detectare a intruziunilor.
Această infrastructură este sigură atât la nivel hardware, cât și la nivel software. Firewall-urile filtrează traficul de intrare și de ieșire pentru a preveni accesul neautorizat la rețeaua privată a băncii. Traficul este filtrat în funcție de adresa IP, cererea de serviciu și chiar filtrele setate anterior de bancă. Firewall-ul poate bloca instalarea software-ului rău intenționat pe computerele băncii de către un atacator.
În plus, băncile folosesc tehnologia User Behavior Analytics (UBA) pentru a evita atacurile din interior din partea infractorilor cibernetici sau a lucrătorilor. Analizând seturile de date pentru a găsi activități neobișnuite de sistem, cum ar fi conectări duble, acces din mai multe locuri și multe altele, UBA simplifică detectarea conturilor care au fost piratate.
4. Măsuri de autentificare cu mai mulți factori (MFA).
Autentificarea cu mai mulți factori (MFA) nu este disponibilă doar pentru dvs. De fapt, instituțiile financiare îl au peste tot, în special în sistemele lor bancare de bază și bazele de date de aplicații. Băncile nu mai folosesc parole și coduri PIN, deoarece parolele pot fi partajate cu terțe părți. Ca urmare, majoritatea soluțiilor MFA oferite de bănci lucrătorilor lor sunt de obicei fără parolă.
Cea mai sigură metodă MFA este autentificarea biometrică, care verifică o caracteristică unică pentru utilizator, cum ar fi amprenta digitală, vocea, amprenta palmei sau scanarea irisului. Dacă datele biometrice nu se potrivesc, sistemul recunoaște că utilizatorul nu este cine pretinde că este și îi interzice să se conecteze.
Spre deosebire de parolele unice (OTP), datele biometrice nu pot fi furate chiar dacă cineva are acces la sau deține dispozitivul utilizatorului.
5. Protecție antivirus și anti-malware
Pentru a detecta și a bloca virușii să obțină acces la sistemele lor de rețele de computere, băncile folosesc mai multe antivirusuri. Software-ul antivirus recunoaște și elimină amenințările avansate, cum ar fi ransomware-ul și atașamentele infectate. Aceste suite de securitate oferă detalii despre familia de malware, versiunea, varianta și scorul de risc specific al virusului.
Informațiile specifice sunt furnizate echipei de securitate, care se ocupă de problema și reduc timpul de așteptare al malware-ului. Instituțiile financiare își actualizează și întrețin în mod obișnuit software-ul antivirus, deoarece versiunile învechite pot fi în imposibilitatea de a detecta cea mai recentă semnătură de virus. Programele malware pot trece uneori nedetectate dacă software-ul antivirus nu este suficient de puternic.
6. Deconectare automată
Când există inactivitate în contul dvs. bancar pentru o anumită perioadă de timp - de obicei cinci minute - veți fi automat deconectat. Este o măsură de siguranță să împiedicați pe cineva să vă acceseze contul dacă uitați să vă deconectați sau dispozitivul dvs. este pierdut sau furat.
Aplicațiile folosesc expirarea sesiunii pentru a proteja utilizatorii împotriva cookie-urilor sau a deturnării sesiunii. Hackerii pot obține acces la contul dvs. furând cookie-uri în timpul unei sesiuni de site. Cookie-urile sunt dezactivate după o scurtă perioadă de inactivitate, îngreunând și hackerul care a furat cookie-ul să se conecteze.
Cu cât petreceți mai puțin timp în sesiunea dvs. de servicii bancare online, cu atât mai puține șanse le oferiți hackerilor să se conecteze din nou și să fure orice date.
Utilizați online Banking fără să vă faceți griji
Activele, informațiile personale și tranzacțiile dvs. sunt în siguranță atunci când sunt efectuate online, datorită măsurilor de securitate adoptate de bănci. Cu toate acestea, hackerii nu încetează niciodată să vină cu noi modalități de a-și desfășura activitățile rău intenționate, așa că nevoia de mai multă securitate și putere în bănci va crește.
Pe de altă parte, este esențial să verificați în mod regulat securitatea contului dvs. bancar pe cont propriu și să fiți atent pentru orice activitate suspectă.