Finanța descentralizată (DeFi) este un termen larg care descrie trecerea de la tradițional, centralizat sisteme financiare la finanțare peer-to-peer activată de tehnologii descentralizate construite pe blockchain. Creditarea este una dintre cele mai promițătoare domenii pentru DeFi, cu protocoale precum Aave, Maker DAO și Compound Finanțarea oferă un potențial uriaș, în timp ce companii fintech precum Hodlnaut, BlockFi și Nexo oferă împrumuturi Servicii.
Platformele de creditare DeFi oferă o gamă largă de produse de creditare și împrumut care sunt adesea mai flexibile și oferă condiții mai bune decât platformele tradiționale de creditare centralizate.
DeFi vs. Finanțe tradiționale
O diferență cheie între platformele de împrumut DeFi și platformele tradiționale de împrumut centralizate este că platformele de împrumut DeFi sunt fără custodie, adică că nicio entitate de control nu deține garanții ale utilizatorilor și că garanția respectivă este blocată în sistemul DeFi în cauză pe durata împrumutului perioadă. Folosesc platformele de creditare DeFi
contracte inteligente pentru a automatiza procesul de creditare.O altă diferență este că platformele de creditare DeFi oferă o gamă mai largă de produse de creditare decât platformele centralizate tradiționale. De exemplu, unele platforme de creditare DeFi oferă împrumuturi flash, care sunt împrumuturi care pot fi contractate și rambursate în câteva secunde. Acest tip de împrumut nu este posibil pe platformele tradiționale de creditare centralizate.
În cele din urmă, platformele de creditare DeFi sunt adesea capabile să ofere condiții mai favorabile debitorilor din cauza concurenței crescute în spațiu.
Cum funcționează împrumutul DeFi?
Împrumutul DeFi funcționează permițând utilizatorilor să-și depună criptomoneda într-un fond de lichiditate. Acest grup de criptomonede este apoi folosit pentru a oferi împrumuturi altor utilizatori. Ratele dobânzilor la aceste împrumuturi sunt de obicei mult mai mari decât cele tradiționale, ceea ce le face atractive pentru creditori. Cu toate acestea, riscul este, de asemenea, mai mare, deoarece împrumutații ar putea să nu își îndeplinească împrumuturile și să-și piardă garanția.
Este împrumutul DeFi sigur?
Siguranța împrumutării DeFi depinde de platforma și protocoalele specifice utilizate. Acestea fiind spuse, există câteva lucruri generale de reținut atunci când vă gândiți dacă să participați sau nu la împrumuturile DeFi.
În primul rând, asigurați-vă că înțelegeți riscurile implicate de împrumut și împrumut pe o platformă descentralizată. Există întotdeauna potențialul de pierdere a capitalului, fie direct, fie prin pierderi nepermanenteși riscul de defecțiune sau hack-uri ale platformei. În al doilea rând, asigurați-vă că cercetați orice platformă sau protocol pe care vă gândiți să îl utilizați și doar împrumutați sau împrumutați din surse de renume.
În cele din urmă, amintiți-vă întotdeauna să practicați obiceiuri sigure de împrumut și împrumut, cum ar fi să nu împrumutați niciodată mai mult decât vă puteți permite să pierdeți și să vă păstrați întotdeauna cheile private în siguranță și în siguranță.
Avantajele și dezavantajele creditării DeFi
Pentru debitori, platformele de creditare DeFi oferă mai multe avantaje față de sursele tradiționale de creditare. În primul rând, platformele de împrumut DeFi sunt accesibile oricui are o conexiune la internet, indiferent de locație sau istoric de credit. În al doilea rând, împrumuturile de la platformele de creditare DeFi sunt adesea mai ieftine decât împrumuturile din surse tradiționale, cum ar fi lipsa intermediarilor și utilizarea pozițiilor de creanță garantate (CDP) contribuie la reducerea costului împrumut.
În cele din urmă, platformele de creditare DeFi oferă un grad mai mare de transparență decât sursele tradiționale de creditare, deoarece toată activitatea este înregistrată pe blockchain. Această transparență nu numai că permite debitorilor să caute cele mai bune rate și condiții, dar ajută și la construirea încrederii între creditori și debitori.
În timp ce platformele de împrumut DeFi au deblocat o lume de noi oportunități de împrumut și împrumut pentru utilizatorii cripto, aceștia vin cu o serie de dezavantaje de care utilizatorii ar trebui să fie conștienți înainte de a le obține implicat.
În primul rând, platformele de împrumut DeFi sunt încă relativ noi și netestate. În timp ce blockchain-ul de bază poate fi testat și dovedit în luptă (Ethereum este cel mai popular blockchain DeFi), nu același lucru se poate spune despre diferitele protocoale și platforme DeFi construite pe deasupra. Există un risc mult mai mare de erori, vulnerabilități și hack-uri în spațiul DeFi. Am văzut deja câteva hack-uri și exploatări de mare profil în spațiu și, pe măsură ce ecosistemul crește și mai mulți bani intră, ne putem aștepta să vedem și mai mult.
Un alt mare dezavantaj al platformelor de creditare DeFi este că sunt supuse aceleiași volatilități ca și piețele de criptomonede. Aceasta înseamnă că, dacă valoarea activului pe care îl împrumuți scade, la fel va scădea și valoarea împrumutului tău. Acest lucru poate crea o situație foarte stresantă pentru debitori, deoarece li se poate cere să-și ramburseze împrumutul cu mai multă monedă fiat decât au împrumutat în primul rând.
În cele din urmă, platformele de creditare DeFi sunt, de asemenea, supuse aceleiași incertitudini de reglementare ca și spațiul criptomonedei în ansamblu. Aceasta înseamnă că există un risc real ca platforma dvs. de creditare să fie închisă sau ca activele să fie confiscate de autoritățile guvernamentale. Deși beneficiile potențiale ale împrumuturilor DeFi sunt semnificative, riscurile nu trebuie ignorate. Asigurați-vă că faceți propria cercetare și împrumutați numai pe platformele în care aveți încredere.
Poți avea încredere în DeFi Lending?
Avantajele platformelor de creditare DeFi față de sursele tradiționale de creditare le fac o opțiune atractivă atât pentru debitori, cât și pentru creditori. Platformele de creditare DeFi oferă împrumutaților acces la capital cu costuri reduse și un grad mai ridicat de transparență. Pentru creditori, platformele de creditare DeFi oferă un grad mai mare de lichiditate și un grad mai mare de flexibilitate. Odată cu creșterea rapidă a ecosistemului DeFi, platformele de creditare DeFi vor juca probabil un rol din ce în ce mai important în viitorul creditării.
