Dobânda compusă este unul dintre cele mai puternice concepte financiare cu aplicații în domeniul bancar, contabil și financiar. Dacă sunteți un student la contabilitate sau vă scufundați degetele în piața de valori, va trebui să calculați dobânda compusă în mod regulat.

Există două moduri în care puteți calcula dobânda compusă în Excel. Puteți utiliza formula dobânzii compuse sau puteți utiliza funcțiile financiare Excel încorporate care vă permit să calculați cu ușurință dobânda compusă.

În acest articol, vă vom prezenta ambele metode și, la final, veți calcula dobânzile compuse ca un profesionist.

Cum funcționează dobânda compusă?

Să presupunem că ați investit 1000 USD cu o rată a dobânzii de 5% care se va amplifica în fiecare an. În acest caz, veți câștiga 50 USD (5% din 1000) după un an, ceea ce face ca suma dvs. brută să fie de 1050 USD. În anul următor, dobânda se va aplica sumei brute, adică 5% din 1050. Astfel, suma dvs. brută va fi de 1102,5 USD.

În mod similar, dobânda se va aplica sumei brute a anului precedent în anul următor, adică 5% din 1102,5. Pe măsură ce aceasta continuă, investiția dumneavoastră inițială (principalul) crește exponențial anual.

instagram viewer

Dobânda compusă diferă de dobânda simplă deoarece în prima, dobânda se aplică sumei brute, în timp ce în cea din urmă, se aplică doar principalului. Dobânda compusă are creșteri exponențiale numai din cauza acestei diferențe.

Calculați dobânda compusă folosind formula din Excel

Acum că am înțeles cum funcționează dobânda compusă, să învățăm cum să calculăm dobânda compusă în Excel folosind formula dobânzii compuse.

Formula dobânzii compuse este:

P’=P(1+R/N)^NT

Aici:

  • P este investiția principală sau inițială.
  • P' este suma brută (după aplicarea dobânzii).
  • R este rata dobânzii.
  • N este de câte ori se produce compunerea pe an.
  • T este timpul total (în ani) în care se aplică dobânda compusă.

Acum că avem formula dobânzii compuse, să o folosim în Excel pentru a calcula dobânda compusă pentru cinci ani (din exemplul anterior):

  1. Creați un tabel în Excel care conțin valoarea principalului, rata dobânzii și alte valori necesare în formulă.
  2. Scrieți formula dobânzii compuse în celulă B5 (începând cu semnul egal.)
  3. Aici principalul este dat în celula B1, rata dobânzii din celula B2, perioada de compus (pe an) în celulă B3, și numărul total de ani din celulă B4. Deci, formula dvs. de dobândă compusă ar trebui să arate cam așa:
  4. Apăsați enter și veți obține suma brută, denumită mai frecvent valoarea viitoare, pe care o veți obține după cinci ani.

În esență, ați creat un calculator de dobândă compusă. Acum, este pur și simplu o chestiune de modificare a valorilor pentru a calcula dobânda compusă.

Calculați dobânda compusă folosind funcția FV

O altă metodă de a calcula dobânda compusă în Excel este utilizarea funcției FV. Sintaxa funcției FV este următoarea:

=FV(rata, nper, pmt,[pv],[tip])

Aici,

  • Rată este rata dobânzii dumneavoastră compusă
  • Nper sau numărul de perioade este numărul de perioade (ani) pentru care doriți să creați valoarea viitoare (suma brută)
  • Pmt sau plata este plata suplimentară efectuată în fiecare perioadă. Această valoare trebuie să fie constantă pe toată perioada. Dacă nu se plătește altă sumă, această valoare va fi 0.
  • pv sau principalul este investiția dumneavoastră inițială
  • [tip] sau end_or_beginning este folosit pentru a specifica dacă doriți să calculați suma brută la sfârșitul perioadei sau la început. (Introduceți 0 dacă doriți suma brută la sfârșitul perioadei și 1 dacă o doriți la începutul perioadei.)

Acum că înțelegem funcția FV, să o folosim pentru a calcula dobânda compusă din exemplul nostru inițial.

  1. Într-o celulă Excel, tastați =FV și introduceți valorile necesare între paranteze.
  2. Pentru rata, introducem 5%, care a fost rata dobânzii din exemplul nostru inițial. (Asigurați-vă că introduceți rata dobânzii ca procent, adică 5% sau sub formă zecimală, adică 0,05.)
  3. Calculăm dobânda compusă pentru cinci ani, deci valoarea de nper este 5.
  4. Nu există nicio plată suplimentară în exemplul nostru, așa că vom introduce 0.
  5. Tip 1000 in pv deoarece aceasta este investiția sau principalul nostru inițial.
  6. Tastați 0 in [TIP] deoarece dorim să ne calculăm suma brută (valoarea viitoare) la sfârșitul perioadei.
  7. Închideți parantezele și apăsați enter și veți primi dobânda compusă timp de cinci ani.

Notă: Nu uitați să puneți virgule între valori.

Calculați dobânda compusă pentru o perioadă intra-anuală

Observați cum am calculat doar dobânda compusă anuală până acum. Dar, de multe ori, dorim să calculăm dobânzi compuse trimestriale, lunare sau chiar zilnice. Este timpul să înțelegeți cum să calculați dobânda compusă pentru o perioadă intra-anuală.

Putem calcula dobânda compusă lunară, săptămânală sau zilnică, cum ar fi dobânda compusă anuală, utilizând formula dobânzii compuse și o funcție Excel. Să încercăm mai întâi formula dobânzii compuse:

Calculați dobânda compusă intra-anual utilizând formula

Știm deja că formula dobânzii compuse este dată după cum urmează:

P’=P(1+R/N)^NT

Aici N denotă de câte ori are loc compunerea într-o perioadă (an.) În exemplul nostru inițial, am pus N=1 deoarece compunerea are loc doar o dată pe an. Dacă dorim să calculăm dobânda compusă lunară pentru exemplul nostru inițial, vom pune N=12 (deoarece există 12 luni într-un an.) În mod similar, pentru dobânda compusă zilnică, vom pune N=365.

Dobânda lunară compusă din exemplul nostru inițial este calculată după cum urmează:

Calcularea dobânzii compuse intra-anual utilizând funcția EFECT

Excel are o funcție EFECT care este una dintre funcții financiare de top în Excel. Îl puteți folosi pentru a calcula dobânda compusă pentru o perioadă intra-anuală. Sintaxa funcției de efect este următoarea:

=P+(P*EFECT(EFECT(R, N)*T, T))

Aici,

  • P este principalul
  • R este rata dobânzii
  • N este de câte ori se produce compunerea pe an
  • T este timpul total (în ani) în care se aplică dobânda compusă

Dacă luăm exemplul nostru inițial, putem calcula dobânda compusă lunară folosind funcția EFECT, după cum urmează:

  1. Principalul nostru este de 1000 USD, deci introducem P=1000
  2. Rata dobânzii este de 5%, deci R=5%
  3. Deoarece calculăm dobânda compusă lunară, N=12 (pentru dobânda compusă semianuală, N va fi 2, pentru dobânda compusă zilnică, N va fi 365 etc.)
  4. Trebuie să calculăm dobânda lunară compusă pentru cinci ani; de aceea T=5.
  5. Introducând valorile, obținem:

Învățați să găsiți cu ușurință interesul compus

Până acum, aveți o înțelegere decentă a interesului compus. Tot ce aveți nevoie acum este puțină practică și veți putea calcula dobânzile compuse anuale sau intra-anual folosind formula dobânzii compuse sau funcțiile Excel.

Dar de ce să ne oprim aici? Există o mulțime de funcții Excel pe care le puteți învăța să efectuați calcule dificile și să analizați rapid date complexe.