Serviciile financiare moderne sunt foarte diferite de ceea ce erau acum cincizeci și ceva de ani.
Astăzi, multe instrumente și platforme financiare, cum ar fi conturile bancare, serviciile de creditare și generatorii de scoruri de credit, vin într-o formă digitală, online. Acum aveți și opțiunea de criptomonedă dacă sunteți în căutarea unui nou tip de activ digital în afară de moneda tradițională.
Dar aceste domenii financiare sunt împărțite în CeFi și DeFi. Deci, ce sunt CeFi și DeFi și care este mai bine pentru tine?
O prezentare rapidă a CeFi și DeFi
Avem piese dedicate ambelor CeFi (finanțare centralizată) și DeFi (finanța descentralizată) dacă doriți să citiți mai detaliat despre definițiile lor, dar iată o scurtă prezentare generală.
CeFi (finanțare centralizată) leagă sistemele monetare tradiționale cu active mai noi, în principal criptomonede. Instituțiile financiare tipice sunt centralizate, ceea ce înseamnă că o singură autoritate le controlează. Acesta este cazul majorității băncilor, debitorilor și brokerilor. Dar odată cu creșterea descentralizării (despre care vom discuta în curând), mulți oameni s-au îndepărtat de modelele centralizate.
Acest lucru se datorează faptului că serviciile centralizate pot fi mai ușor corupte și atacate, deoarece există un punct central de putere și control. În plus, astfel de platforme sunt, de asemenea, mai expuse la defecțiuni tehnice care pot închide întregul server. Dar DeFi, pe de altă parte, se concentrează pe descentralizare.
Cu finanțele descentralizate, nu există o singură autoritate centrală. Mai degrabă, puterea și controlul rețelei sunt răspândite în sute sau chiar mii de puncte de conectare, cunoscut sub numele de „noduri”. Cu acest tip de model, devine dificil să manipulezi sau să exploatezi platforma într-un atac cibernetic.
Dar unii entuziaști ai criptografiei încă preferă serviciile centralizate, deoarece le place ideea unui singur punct de conducere și control. În plus, procesul de luare a deciziilor pe o platformă centralizată este, de asemenea, mai eficient, deoarece adesea necesită doar câteva persoane.
Aici intervine CeFi. Finanțarea centralizată există de mii de ani. Desigur, este în formă digitală doar de câteva decenii, dar oamenii foloseau un sistem centralizat de bani încă din Mesopotamia antică.
Dar „CeFi” modern se referă la utilizarea activelor cripto fără elementul de descentralizare. DeFi, pe de altă parte, oferă servicii financiare într-o natură total descentralizată, peer-to-peer, unde luarea deciziilor și securitatea sunt răspândite între membrii rețelei (sub formă de mecanisme de consens și guvernare).
Dar care dintre aceste domenii financiare este mai bine pentru tine? Sau este mai înțelept să le folosiți pe ambele din motive diferite? Putem răspunde la această întrebare doar comparând CeFi și DeFi într-o serie de domenii.
CeFi vs. DeFi: ușurință în utilizare
Platformele descentralizate au devenit populare în ultimii ani, cu toate acestea, mulți oameni sunt încă total uluiți de modul în care funcționează. Ce este un blockchain? Trebuie să iau parte la guvernare? Sunt un nod? Multe lucruri despre descentralizare pot fi confuze, mai ales dacă dai o încercare pentru prima dată. Desigur, vă puteți adapta la platformele descentralizate de-a lungul timpului, dar dacă nu doriți să petreceți ore întregi învățând cum funcționează un serviciu financiar, CeFi poate fi mai potrivit pentru dvs.
Acest lucru se datorează faptului că platformele CeFi sunt de obicei mai asemănătoare cu instrumentele financiare online tipice pe care le utilizați astăzi. De exemplu, Gemini, un schimb criptografic centralizat popular, este un schimb cripto tipic cu registre de comenzi. DeFi, platformele, pe de altă parte, folosesc adesea Creatori de piață automati (AMM), care diferă de cele dintâi. Cu toate acestea, unele schimburi descentralizate aleg să folosească ordine limită, în special generațiile anterioare de astfel de platforme.
Una peste alta, dacă vrei să te implici în criptomoneda fără a fi nevoie să asumi o mulțime de cunoștințe tehnice, CeFi este probabil cea mai bună cale de a merge.
CeFi vs. DeFi: Impactul asupra mediului
Atât CeFi, cât și DeFi au un impact asupra mediului, la fel ca majoritatea industriilor. Deoarece ambele tărâmuri folosesc criptomonede, trebuie mai întâi să vă gândiți la efectul pe care acest lucru îl are asupra planetei noastre. Criptomoneda, prin natura sa, nu este foarte ecologica. Acest lucru se datorează în principal faptului că multe criptomonede trebuie extrase, un proces care necesită cantități uriașe de energie electrică. Monedele cu dovadă de miză folosesc substanțial mai puțină putere, totuși.
Întrucât criptomoneda este esențială atât pentru serviciile DeFi, cât și pentru CeFi, niciuna nu ar putea fi considerată mai ecologică decât cealaltă.
CeFi vs. DeFi: active disponibile
Folosind platformele DeFi, veți putea accesa doar criptomonede. Acest lucru este grozav dacă asta este tot ce căutați, dar puțin incomod dacă doriți să investiți și să utilizați atât active tradiționale, cât și netradiționale. Folosind CeFi, puteți avea ce este mai bun din ambele lumi.
De exemplu, un schimb centralizat de criptomonede vă oferă de obicei acces la Bitcoin, Ethereum, Dogecoin și multe alte criptomonede, precum și la USD, GBP, EUR și așa mai departe. Poate doriți să convertiți dolari americani în Bitcoin sau să mizați euro în afara lanțului pe platforme precum Kraken. Cele mai multe dintre schimburile populare de cripto de care ați auzit sunt centralizate, inclusiv Binance, Coinbase, Gemini și, așa cum am menționat anterior, Kraken.
Când vine vorba de DeFi, activele cripto sunt ceea ce vei lucra. Dar acest lucru nu trebuie să fie un dezavantaj. Dacă ești cu adevărat mare în criptomonede și nu intenționezi să folosești moneda fiat în tranzacțiile cu criptomonede, atunci DeFi ți se va potrivi bine.
CeFi vs. DeFi: securitate
Când vine vorba de banii tăi, securitatea este incredibil de importantă. Vrei să știi că serviciile pe care le folosești păstrează fondurile în siguranță și acordă prioritate siguranței și confidențialității tale. Deci, pot DeFi și CeFi să ofere asta?
În ceea ce privește securitatea, DeFi este superior, dar nu perfect. După cum am discutat deja, platformele DeFi folosesc o structură descentralizată, ceea ce înseamnă că nicio persoană sau grup nu are control la un moment dat. Acest lucru este excelent pentru prevenirea atacurilor cibernetice și a defecțiunilor sistemului. Platformele DeFi oferă, de asemenea, clienților lor control total asupra activelor lor. Pentru unii, acesta este un avantaj uriaș. Dar dacă nu știți cum să vă protejați corect bunurile, poate doriți ca serviciile financiare alese să le păstreze pentru dvs.
Acesta este ceea ce poate oferi CeFi. Oferă platforme centralizate, cum ar fi Binance portofele de custodie. Astfel de portofele permit ca fondurile dvs. să fie deținute exclusiv de platformă, ceea ce înseamnă că vă bazați pe caracteristicile de securitate și pe competența acesteia pentru a le păstra în siguranță. Dacă platforma are protocoale de securitate de vârf, acest lucru poate fi atât convenabil, cât și fiabil. Dar există întotdeauna un element de încredere implicat în serviciile de custodie.
Dacă preferați să vă păstrați activele pe cont propriu, este mai bine cu platformele fără custodie, pe care le veți găsi în DeFi. Dar amintiți-vă că depinde de dvs. să vă păstrați cripto-ul în siguranță.
Dar merită remarcat faptul că orice platformă este la fel de bună ca și dezvoltatorii și codarea din spatele ei. Atât serviciile centralizate, cât și cele descentralizate pot fi slabe dacă sunt proiectate și structurate prost, așa că țineți cont de acest lucru. De asemenea, dacă securitatea este o prioritate maximă pentru dvs., asigurați-vă că platforma descentralizată pe care o utilizați are o reputație bună și poate fi de încredere.
Ce este CeDeFi?
Da, există o industrie care amestecă elemente CeFi și DeFi. Aceasta poate fi o opțiune excelentă dacă doriți să vă bucurați de avantajele instrumentelor financiare centralizate și descentralizate. CeDeFi își propune să ofere opțiuni tipice DeFi, cum ar fi creditarea și împrumutul cripto, miza și agricultura de randament, menținând în același timp o mai mare accesibilitate și un proces centralizat de luare a deciziilor.
În prezent, toate protocoalele CeDeFi se bazează pe blockchain-ul Ethereum, dar acest lucru se poate schimba în timp.
CeFi și DeFi vin cu avantajele și dezavantajele lor
Așa cum este cazul în majoritatea comparațiilor, atât CeFi, cât și DeFi au numeroase avantaje și dezavantaje. Depinde într-adevăr de modul în care preferați să vă gestionați banii atunci când decideți care serviciu vi se potrivește mai mult. Dacă nu vă puteți decide, luați în considerare CeDeFi, dar amintiți-vă că aceasta este o industrie foarte tânără, cu mult de parcurs înainte de a ajunge la popularitatea CeFi și DeFi singur.