Cum se calculează plățile pentru un împrumut în Excel cu funcția PMT

Înțelegerea datoriilor tale este crucială în lumea finanțelor. Indiferent dacă sunteți proprietar de afaceri, student sau cineva care dorește să cumpere ceva, a ști cum să vă calculați plățile împrumutului poate fi o schimbare.

Microsoft Excel oferă un instrument simplu pentru a ușura această sarcină: funcția PMT. Această funcție vă permite să calculați plățile lunare pentru un împrumut și să luați decizii financiare înțelepte.

Funcția PMT în Excel

Înțelegerea complexității plăților împrumutului, cum ar fi cât veți plăti lunar sau anual, poate fi descurajantă. Microsoft Excel este o platformă puternică pentru analiză financiară, iar funcția PMT este un instrument care simplifică calcularea plăților împrumutului.

Funcția PMT este a funcția financiară în Excel care returnează suma plății periodice pentru un împrumut sau o investiție. PMT presupune că plățile și rata dobânzii sunt constante. Deși puteți utiliza PMT atât pentru conturi de economii, cât și pentru împrumuturi, aici ne vom concentra pe împrumuturi. Sintaxa pentru PMT este următoarea:

=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])

Unde:

• rată este rata dobânzii pentru împrumut pentru fiecare perioadă.
• nper este numărul total de perioade de plată.
• pv (valoarea actuală) este suma principală.
• fv (valoarea viitoare) este un argument opțional, de obicei lăsat necompletat sau setat la 0 pentru împrumuturi.
• tip este, de asemenea, opțional, indicând momentul scadenței plăților (0 = sfârșitul perioadei, 1 = începutul perioadei).

Funcția PMT oferă rezultate precise numai atunci când valorile ratei și nper sunt în aceeași perioadă. De exemplu, dacă ați introdus numărul de plăți lunare în NPER, ar trebui să introduceți dobânda lunară pentru argumentul ratei.

În cazul creditelor, PV sau valoarea actuală este echivalentă cu negativul sumei creditului. Valorile PMT pozitive se vor adăuga la PV negativ până când este egal cu zero. Deoarece obiectivul este de a achita împrumutul, FV sau valoarea viitoare este setată implicit la zero atunci când este lăsată necompletată. Cel mai bine este să lăsați și argumentul final, tastați, gol. Majoritatea băncilor efectuează plăți la sfârșitul perioadelor de plată, care este opțiunea implicită atunci când tipul este necompletat.

Cum să utilizați PMT pentru a calcula plățile împrumutului

Puteți utiliza PMT pentru a calcula valoarea plăților perioadei în orice serie de plăți, inclusiv împrumuturi. În timp ce PMT returnează singur suma de plată, cu câteva formule simple și ajustări, vă poate ajuta și să calculați alte valori perspicace.

Având în vedere că PMT preia câteva argumente, cel mai bine este să introduceți argumentele PMT în celule separate și să faceți referire la celule în loc să introduceți direct valorile în funcție.

Să începem cu exemplul simplu din foaia de calcul de mai sus. Să presupunem că doriți să luați un împrumut de 15.000 USD cu o dobândă anuală de 10% plătită în cinci ani. Dobânda și plățile sunt datorate la sfârșitul fiecărei perioade (lună) și doriți să vă dați seama cât va trebui să plătiți în fiecare lună.

Primul pas aici este să descoperi argumentele pentru PMT. În acest exemplu, PV va fi negativ pentru suma împrumutului (-15.000 USD), rata dobânzii va fi rata lunară (10%/12), iar numărul de plăți va fi de 60 de luni, echivalentul a cinci ani.

Odată ce ați înțeles argumentele, puteți calcula rapid plățile împrumutului cu funcția PMT.

=PMT(B2/12, D2, A2)

Lăsând FV și tastați gol în această formulă le setează pe ambele la zero, ceea ce ni se potrivește bine. Vă puteți juca cu valorile pentru a vedea cum afectează acestea plățile.

Calculați plățile totale ale împrumutului

Valoarea PMT nu este toate informațiile pe care le puteți obține în împrumutul dvs. O formulă simplă vă poate ajuta să obțineți o imagine mai clară. Formula de mai jos determină suma totală pe care o vei plăti pe durata împrumutului:

=C2*D2

Această formulă înmulțește valoarea PMT cu NPER. În termeni mai simpli, aceasta este suma fixă ​​de plată înmulțită cu numărul de plăți, rezultând suma totală pe care o veți plăti.

Calculați dobânda totală la împrumut

O altă perspectivă utilă este dobânda totală a împrumutului. Acest lucru vă ajută să vedeți cât veți plăti băncii în plus față de suma împrumutului.

=C4-ABS(A2)

Această formulă scade plățile totale ale împrumutului din suma împrumutului. Rețineți că, deoarece suma împrumutului este negativă, se utilizează formula functia ABS pentru a obține valoarea absolută a celulei.

Utilizarea Goal Seek cu PMT în Excel

Până acum, ați folosit PMT pentru a determina suma plății periodice pentru un împrumut. Cu toate acestea, uneori este posibil să aveți deja în minte o anumită sumă PMT, să zicem 500 USD pe lună pentru un împrumut de 15.000 USD. În astfel de cazuri, puteți utiliza funcția PMT împreună cu Funcția de căutare a obiectivelor din Excel pentru a determina argumentele care vor avea ca rezultat PMT-ul dorit.

Această metodă vă permite să ajustați automat diferite argumente până când ajungeți la scopul pe care îl aveți în vedere pentru PMT. Iată cum poți face asta:

1. Configurați funcția PMT.
2. Du-te la Date filă și selectați Ce-Dacă Analiza de la Prognoza grup.
3. Alege Căutarea obiectivului.
4. În Setați celulă caseta, selectați celula cu funcția dvs. PMT.
5. În A valorifica caseta, introduceți plata lunară dorită.
6. În Prin schimbarea celulei caseta, selectați variabila pe care doriți să o ajustați (de exemplu, rata dobânzii).
7. Clic Bine.

Excel va încerca acum valori diferite pentru celulele în schimbare până când atinge obiectivul PMT. De asemenea, puteți seta Goal Seek pentru a modifica mai multe celule (de exemplu, rata dobânzii și termenul împrumutului) pentru a atinge obiectivul PMT.

Dacă ați determinat deja plata totală și dobânda totală pentru împrumut, le puteți utiliza ca celulă țintă pentru Căutarea obiectivului. Cu toate acestea, este important să nu ceri Goal Seek să schimbe direct valoarea PMT, deoarece ar suprascrie formula. Puteți modifica termenul și rata împrumutului așa cum ați făcut înainte.

Dacă încercați să determinați rata dobânzii, puteți utilizați funcția RATE din Excel pentru a o calcula rapid. Rețineți că funcția RATE va returna o rată fixă ​​a dobânzii; va trebui creați un calculator pentru dobânzi compuse.

Navigați prin împrumuturi cu PMT din Excel

Înțelegerea angajamentelor dumneavoastră financiare este esențială în mediul economic rapid de astăzi. Cu funcția PMT din Excel, aveți un instrument puternic pentru a naviga prin complexitatea plăților împrumutului.

Indiferent dacă plănuiți pentru un credit ipotecar, un împrumut auto sau orice altă obligație financiară, funcția PMT, combinat cu alte funcții Excel, cum ar fi Goal Seek, poate oferi claritate și încredere în situația financiară deciziilor. Îmbrățișează puterea Excel și preia controlul asupra viitorului tău financiar.