Ar trebui să angajezi un consilier financiar online?

Publicitate

Când vine vorba de cel mai bun gestionarea finanțelor Ghid pentru incepatori pentru gestionarea banilor cu MintCând vine vorba de urmărirea gratuită a bugetului online, Mint este rege. Citeste mai mult , nu există nicio înlocuire pentru sfaturi profesionale. Consultanții financiari sunt instruiți, experimentați și - dacă sunt buni - au interesele cele mai bune în minte. Dar unii profesioniști v-ar putea percepe mii de dolari doar pentru a obține un plan financiar adecvat.

Nu există o opțiune mai accesibilă? Din fericire, există consilieri financiari online.

Deși ofertele lor sunt puțin diferite de cele pe care le-ați primi cu un consilier față în față, acestea sunt, în general, în limita prețurilor unui grup mult mai mare de oameni. Dar merită să angajați unul? Este riscant să primiți sfatul financiar online? Iată ce trebuie să știți.

Costul consultanței financiare

Aceasta va fi întrebarea în mintea multor oameni: despre cât vorbim aici? Poate că nu este surprinzător, aceasta este o întrebare extrem de dificil de răspuns.

Stone Steps Financial oferă o gamă largă între 400 și 5.000 de dolari pentru diverse servicii financiare și menționează planurile în curs de desfășurare care vă pot conduce până la 300 de dolari pe lună. Desigur, acest lucru depinde foarte mult de cât de multă muncă ești dispusă să faci singur, de certificarea exactă a profesionistului financiar și de cât de complicată este situația ta.

Când Hull Financial Planning era în afaceri, a taxat 150 de dolari pe oră și a declarat că ar trebui să planificați să plătiți între 1.800 și 2.400 USD pentru a vă configura planul. Deci, dacă situația dvs. este relativ simplă și nu doriți un plan în desfășurare, probabil vă puteți aștepta să plătiți între 750 și 1.000 USD.

Evident, acest lucru variază mult, dar va funcționa în scopul comparației.

Deci câți bani puteți economisi obținând sfaturi financiare online? LearnVest [Nu mai este disponibil], un site web de servicii financiare și un lucru minunat instrument online de gestionare a banilor 4 modalități prin care puteți economisi bani cu aplicații și site-uri webEste vital să aveți destui bani în conturile dvs. de economii. Faceți primii pași către securitatea financiară folosind aceste aplicații și site-uri web. Citeste mai mult , percepe o taxă de configurare de 299 USD și apoi 19 USD pe lună de acolo înainte.

Dacă decideți să mergeți Capital personal, veți avea nevoie de cel puțin 25.000 USD în active și veți plăti 0,89% din valoarea acelor active până la 1 milion USD în active (procentul scade de acolo). În comparație, Vanguard percepe 0,3% din activele tale... dar necesită un minim de 50.000 USD pentru a începe.

După cum vedeți, a afla exact cât veți plăti este destul de complicat și merită să vă faceți timp pentru a face unele cercetări pentru a vedea de unde puteți obține cea mai bună ofertă. Desigur, nu este vorba doar de preț: există și mulți alți factori pe care doriți să îi luați în considerare. Dar este un loc bun pentru a începe.

Ce te aduce banii tăi

Când alegeți un consilier financiar, căutați în general un lucru: sfaturi financiare 8 site-uri care vă vor ajuta să vă planificați viitorul financiarPlanificarea financiară personală este un aspect vital al vieții moderne și trebuie să o înțelegeți. Aceste site-uri web vă vor ajuta să vă îmbunătățiți soldul bancar sau să vă ștergeți contul de cont. Citeste mai mult . Vrei să știi dacă ești economisind suficient pentru pensionare Economisiți suficient pentru pensionare? Aflați cu aceste 9 instrumenteEconomisirea pensiei este unul dintre cele mai importante lucruri pe care le poți face - dar cum știi dacă ai economisit suficient? Iată 9 instrumente care vă vor ajuta să aflați. Citeste mai mult , unde ar trebui să investești, cel mai bun mod de a-ți folosi banii în avantajul tău, cum să faci îndeplinește-ți obiectivele financiare Cum să vă vizualizați datoria și să rămâneți motivați în timp ce o plătițiEste greu să rămâi motivat să-ți plătești datoria, dar vizualizarea ei poate face procesul mai ușor. Citeste mai mult , si asa mai departe.

Angajarea unui consilier financiar de la o firmă cu nume mari precum Charles Schwab, Vanguard sau Morgan Stanley inseamna ca ajungi sa te asezi cu un profesionist certificat si sa vorbesti despre orice este legat de al tau finanțe.

Vor ține cont de obiectivele dvs., de situația dvs. financiară actuală, de starea pieței Cele mai bune 10 site-uri de finanțare care vă vor ajuta să rămâneți la începutul piețeiCăutați cele mai bune site-uri de finanțare pentru a vă menține la început de piață? Iată cele mai bune site-uri pentru știri, investiții și multe altele. Citeste mai mult , investițiile dvs. potențiale și alcătuiți un plan financiar solid pentru dvs. Este exact ceea ce așteptați de la un consilier financiar.

Exact ceea ce obțineți online este puțin mai dificil de identificat. De exemplu, LearnVest oferă acces prin e-mail la un planificator financiar certificat, mementouri prin e-mail de la dvs. planificator pentru ceea ce trebuie să faceți, produse financiare „recomandate de planificator” și o serie de articole, videoclipuri și clase.

Produsele „recomandate de planificator” pot fi sau nu de fapt ta planificator și este probabil să fie ales algoritmic 4 algoritmi de învățare a mașinilor care vă modelează viațaPoate că nu vă dați seama, dar învățarea mașină este deja în jurul vostru și poate exercita un grad surprinzător de influență în viața voastră. Nu mă credeți? S-ar putea să fii surprins. Citeste mai mult sau pur și simplu produse sponsorizate de la parteneri. De asemenea, este important să rețineți că LearnVest nu gestionați oricare dintre activele dvs., așa cum fac firmele offline cu nume mari.

Consilierii personalului Capital sunt disponibili prin e-mail, telefon, conferință web sau chat, deși numai clienții cu peste 1 milion de dolari investiți beneficiază de „servicii personalizate”. Multi dintre alte avantaje oferite de acest serviciu arată ca și cum ar putea fi din sisteme automatizate, cum ar fi „indexarea inteligentă”, „strategia inteligentă de gestionare a portofoliului” și „investiții personalizate strategii.“

Site-urile online de consultanță financiară oferă, de obicei, instrumente de înaltă calitate care vă vor ajuta monitorizați-vă situația financiară actuală Bătălia bugetului online: mentă vs. Ai nevoie de un buget (YNAB)Când vine vorba de bugetare online și de urmărire a cheltuielilor, există o mulțime de soluții, dar două dintre cele mai mari nume ale afacerii sunt Mint și Aveți nevoie de buget (YNAB). Citeste mai mult , vedeți unde sunt banii dvs. și priviți progresul pe care l-ați realizat în ceea ce privește obiectivele dvs. Acestea sunt realizate prin intermediul tablelor de bord online, precum și prin aplicații mobile.

Merită un consilier financiar?

Evident, dacă decideți să angajați un consilier financiar online trebuie să țină cont de multe lucruri, inclusiv vârsta, situația financiară actuală, câți bani ați investit și multe altele factori. Așadar, este o idee bună să faceți o cercetare pe cont propriu și să puneți întrebări potențiali consilieri financiari.

Acestea fiind spuse, din ceea ce am analizat până acum, se pare că un consilier financiar online este o modalitate bună de urmat dacă nu investești o sumă imensă de bani.

Dacă investiți peste 750.000 USD sau 1 milion USD, probabil că veți beneficia de o privire foarte detaliată asupra investițiilor dvs. și veți dori să încredințați investiția cuiva cu care vă puteți întâlni în mod regulat pentru a vă asigura că își va îndeplini obiectivele.

Pe de altă parte, dacă îți plac majoritatea oamenilor și nu investești atât de mult, consilier financiar online s-ar putea să fie o modalitate foarte bună de a economisi bani și să obțineți în continuare beneficiile financiare profesionale planificare. Veți lucra în continuare cu un profesionist certificat, dar timpul pe care vi l-au dedicat va fi puțin mai mic, ceea ce vă va economisi bani.

În ciuda faptului că industria financiară nu ezită să îmbrățișeze internetul ca mijloc de consultanță, unele companii sunt în fața curbei și au început deja să își ofere serviciile online.

Indiferent dacă sunt sau nu potrivite pentru dvs. depinde în mare măsură de circumstanțele dvs., dar nu le reduceți doar pentru că nu vin cu un nume stocat și cu un preț mare!

Ați lua în considerare utilizarea unui consilier financiar online? De ce sau de ce nu? Ce vă atrage pentru consultanța financiară online sau față în față? Împărtășește-ți mai jos gândurile!

Credite imagine: tsyhun prin Shutterstock, racorn prin Shutterstock