5 bucăți acceptate de sfaturi privind finanțele personale pe care să le ignorăm

Publicitate

Finanțele personale sunt un lucru complicat. Vei găsi tot felul de sfaturi pe internetși multe dintre acestea sunt contradictorii. Dar tu stii ce? Opiniile dizidente sunt în regulă. Adevărata problemă este atunci când oamenii își propun orientări ca reguli grele.

Acesta este motivul pentru care se numește personal finanțe - ceea ce trebuie făcut diferă de la persoană la persoană. Cel mai inteligent curs de acțiune pentru John ar putea fi în realitate dăunător pentru Sue. Nu mai vorbim de faptul că multe sfaturi financiare „bun-simț” sunt doar proaste pentru început.

În această postare, vom parcurge mai multe informații obișnuite de sfaturi pentru finanțe personale și vă vom spune dacă ar trebui să le ignorați sau nu.

1. „Puneți soldurile lunare pe carduri de credit”

Acesta este un imens mit care vă poate costa mii și mii de dolari pe termen lung. Practic, oamenii vă vor spune să nu plătiți soldul cardului dvs. de credit - că trebuie să „transportați” acel sold lunar pentru a vă păstra scorul de credit.

Acesta este cel mai rău lucru pe care îl puteți face și totul se rezumă la modul în care funcționează efectiv cărțile de credit.

În fiecare lună, primiți un extras de carte de credit. Această declarație include trei sume potențiale de plată:

1. Sold minim: minimul absolut pe care îl puteți plăti pentru a elimina o marcă de „întârziere” în raportul dvs. de credit.
2. Sold curent: suma totală a datoriei aflată în prezent pe cardul dvs. de credit. Dacă plătiți acest lucru, vă veți deconta contul înapoi la 0 $.
3. Soldul situației: suma totală a datoriei vor apărea taxe de dobândă dacă nu îl plătiți până la data scadenței declarației.

Cu excepția cazului în care ați acumulat o mulțime de datorii anterioare, soldul curent și soldul situației vor fi, de obicei, aceleași. Soldul curent poate fi, de asemenea, mai mare decât soldul situației dacă efectuați achiziții pe cardul dvs. de credit înainte de a efectua plata lunară.

Dacă efectuați plăți minime în fiecare lună, nu veți primi niciodată o notă de întârziere în raportul dvs. de credit, ceea ce înseamnă că scorul dvs. de credit nu va fi afectat negativ. Acesta este motivul pentru care oamenii consideră că realizarea unui echilibru este bună pentru scorul dvs. de credit - ei nu văd nicio scădere, așa că cred că fac ceea ce trebuie.

Însă sfârșești datorând dobânzilor pentru soldul neplătit și, deoarece ratele dobânzilor de pe cardul de credit se situează frecvent peste 20% TAE, vei ajunge să plătești o mulțime de bani în plus pe termen lung. Așa se face oamenii ajung să se înece în datorii de neevitat Cum să te îmbogăți: cel mai rapid mod de a ieși din datoriiImaginați-vă că nu aveți datorii. Nu există solduri depășite sau facturi neplătite. Există un mod nepermis de a te scoate din datorii. Începe cu un plan și o anumită disciplină. Să vizităm celelalte ingrediente. Citeste mai mult !

Niciodată nu ar trebui să plătiți dobânda doar pentru a menține scorul de credit. Plătirea la termen a soldului situației are la rândul său același impact asupra creditului ca și plata minimului la timp în fiecare lună - cu excepția faptului că nu aruncați mii de dolari în dobândă pe parcurs.

2. „Plata împrumuturilor îți afectează scorul de credit”

Când birourile de credit vă calculează scorul de credit, ele iau în considerare multe lucruri - inclusiv ceva numit mix de credit. În ceea ce privește scorul de credit, este mai bine să aveți mai multe tipuri de credit (de exemplu, cărți de credit, împrumuturi auto, împrumuturi pentru studenți și credite ipotecare) decât să aveți multe tipuri de credit.

Unii oameni folosesc acest lucru ca motiv pentru a renunța la plata creditelor. Dar acest lucru este rău pentru același motiv pentru care purtarea unui sold cu cardul de credit este rea: NICIODATĂ nu trebuie să vă înrobiți la dobândă, de dragul punctajului dvs. de credit.

Chiar dacă mixul de credit este un factor în punctaj, impactul său este relativ mic. Plata unui împrumut auto sau a unui împrumut studențesc Mai provoca un ding, dar acel ding va fi doar temporar. Valorează sute sau mii de dolari în plăți suplimentare?

Nu. Rămâi cursul și scorul dvs. se va recupera în câteva luni 5 trucuri pentru a vă îmbunătăți scorul de credit în doar 6 luniÎmbunătățirea punctajului dvs. de credit pare complicat și confuz - dar nu trebuie să fie! Vedeți cum s-a dus un scriitor din anii 300 la cei 600 înalți în șase luni. Citeste mai mult . În plus, conturile plătite rămân în raportul dvs. de credit timp de 10 ani, astfel încât există șanse mari să nu vă afecteze deloc bonitatea.

O singură excepție este dacă căutați să obțineți un credit ipotecar în următoarele 6-12 luni, caz în care veți dori să faceți tot ce puteți pentru a menține acel scor de credit cât mai mare.

Vreau să verificați raportul de credit Cum să vă îmbunătățiți și să monitorizați scorul de credit prin utilizarea tehnologieiScorul dvs. de credit poate avea o influență imensă asupra vieții dvs. financiare. Vă explicăm cum este calculat și cum îl puteți îmbunătăți. Citeste mai mult și toți factorii care intră în ea? Există două site-uri web gratuite și de mare reputație pe care le puteți utiliza: Credit Karma și Sesam de credit. Rețineți că acestea nu face arată scorul FICO! Cu toate acestea, unele cărți de credit au rapoarte gratuite despre scoruri FICO, inclusiv cardurile Chase Slate și Discover It.

3. „Închideți cardurile dvs. de credit neutilizate”

Există un singur motiv bun pentru a închide un cont cu cardul de credit: acesta are o taxă lunară sau anuală și nu obțineți suficient de mult pentru a compensa acest cost recurent. Dacă aveți o problemă de cheltuieli, reduceți-vă cardurile, dar țineți-vă conturile deschise.

Vârsta istoriei creditului contează pentru scorul de credit. Dacă ați deschis un card de credit la 18 ani și acum aveți 25 de ani, aveți date în valoare de șapte ani pentru a le folosi birourile de credit. Cu cât istoria dvs. este mai lungă, cu atât scorul potențial este mai mare.

A avea mai multe cărți de credit este mai bun pentru rata de utilizare a creditului. Raportul de utilizare este cât de mult aveți cardul de credit în raport cu limita totală a cardului dvs. de credit - și, în mod ideal, ar trebui să vă mențineți utilizarea sub 35%. Mai mult decât atât, va fi scorul tău. Cu cât ai mai multe cărți, cu atât ai mai multă flexibilitate.

Cardurile de credit sunt bune pentru situații de urgență. Dacă aveți o situație de urgență și nu aveți economii pentru a o acoperi, este bine să aveți carduri de credit ca o rețea de siguranță. Este mult mai bine decât să te arunci în conturile de pensionare!

Din acest motiv, dacă ai un control bun de sine, ar putea fi de fapt o idee bună să deschidem un alt card de credit sau două. Nu am mai scris înainte modalități de a găsi cele mai bune oferte cu carduri de credit Găsiți cele mai bune oferte de carduri de credit online cu aceste 10 site-uri extraordinareIndiferent dacă sunteți în căutarea de bonusuri de înscriere, încasare înapoi, programe de recompense sau reduceri de loialitate, v-am acoperit. Iată 10 site-uri care vă vor ajuta să găsiți cele mai bune oferte pentru carduri de credit. Citeste mai mult , deci verificați dacă este vorba de ceva care vă interesează.

4. „Închirierea aruncă banii departe”

Aveți nevoie de adăpost și veți plăti între 1.000 și 2.000 USD pe lună, indiferent de situație, deci nu ar fi mai degrabă scufundați într-o casă pe care în cele din urmă o puteți deține în loc să închiriați un loc care „mănâncă” fiecare dolar?

În teorie, sună bine, dar nu este atât de simplu.

Deținerea unei case are multe costuri ascunse. Toate reparațiile, înlocuirile și upgrade-urile ies din buzunar, fără să mai vorbim de timpul și de dificultățile implicate. Impozitele pe proprietate și taxele HOA pot fi ucigătoare și în anumite zone.

Deținerea unei case este, de asemenea, un angajament pe termen lung. Sunteți gata să vă stabiliți timp de cinci sau mai mulți ani? Dacă nu, închirierea are sens. Îți oferă libertatea să te ridici și să te miști dacă situația o solicită vreodată.

Dacă aveți credit slab, închiriați în timp ce reconstruiți. Dacă aveți un scor în anii 500, ar putea fi mai bine să petreceți doi sau trei ani pentru a vă reconstrui scorul înainte de a obține un credit ipotecar. Probabil veți asigura o rată a dobânzii mult mai mică, care vă poate economisi mii de dolari în cei 15 sau 30 de ani în care veți plăti această ipotecă.

Există multe alte lucruri de luat în considerare - prea multe pentru a acoperi în acest articol - așa că vrem să vă punctăm acest lucru uimitor Calculator de închiriere sau cumpărare de The New York Times. Introduceți zeci de detalii specifice și vă spune dacă o anumită casă la un anumit preț este mai bună sau mai rea decât închirierea. Este unul dintre cei mai buni calculatori de finanțe personale Cei mai buni calculatori personali pentru buget și buget pentru a vă gestiona cheltuielileObținerea finanțelor în ordine poate fi dificilă, dar să aveți cifrele corecte pe mână vă face mult mai ușor. Indiferent de situația dvs. financiară, avem calculatoarele de care aveți nevoie. Citeste mai mult acolo.

5. „Economisiți 10% din fiecare plată pentru pensionare”

În primul rând, economiile pentru pensionare s-ar putea să nu fie cel mai bun lucru de făcut acum. Știu totul despre puterea interesului compus și sunt absolut de acord că trebuie să începeți economisirea cât mai curând posibil, dar pot fi probleme mai presante pentru a aborda mai întâi.

Trebuie să se ocupe de datoriile mari ale consumatorilor. Dacă plătiți 20% TAE pentru o datorie de 10.000 de dolari, cu cardul de credit, este absolut mai bine să scăpați fiecare dolar în acea datorie înainte de a stoca bani într-un cont de economii de 1% sau în speranța unei rentabilități de 7% într-un indice fond.

O singură excepție este potrivirea companiei pe un plan 401 (k). Contribuie atât cât este necesar pentru a obține meciul complet, întrucât acesta este, practic, bani gratuite pe care ar trebui să-i jucați. În caz contrar, uitați de pensionare până când puteți împărți lanțul datoriei consumatorilor.

Este posibil ca o rată de economisire de 10% să nu fie suficientă pentru a ieși la pensie. Acest lucru depinde, desigur, de cât de mult veți avea venituri și cum vor arăta cheltuielile dvs. după ce vă retrageți. Depinde și de cât de curând doriți să vă retrageți. Dar chiar dacă consideri 10% ca doar un ghid, este probabil prea puțin pentru majoritatea oamenilor.

Vrei să știi cât de mult trebuie să economisești pentru a avea o pensie sigură? Vezi acest calcul minunat de pensionare Vrei să te retragi devreme? Iată ce trebuie să salvați în fiecare lunăCând doriți să vă pensionați? Acest calculator rapid vă spune cât de mult trebuie să economisiți în fiecare lună pentru a atinge acest obiectiv. Citeste mai mult . Ține cont de toți acești factori și vă permite să știți care trebuie să fie rata dvs. de economii pentru a vă atinge obiectivele.

Dacă doriți un instrument care să fie mai puțin sau mai complex decât acela, nu ezitați să faceți check-out aceste alte calculatoare minunate de pensionare Vă puteți retrage devreme? Aceste calculatoare vă vor spuneIndependența financiară și retragerea anticipată (FIRE) sunt obiective minunate, dar cum vă puteți da seama dacă sunt posibile? Aceste calculatoare vă vor ajuta. Citeste mai mult . Suntem pozitivi că cel puțin unul dintre ei vă va potrivi bine.

Retragerea anticipată este o tendință în creștere. În general, presupunând că începeți cu o valoare netă de 0 USD, o rată de economii de 10% vă va permite să vă retrageți în puțin peste 50 de ani. Vreți să vă retrageți până când aveți 40 de ani? O rată de economii de 50% vă va permite să vă pensionați după aproximativ 18 ani de muncă.

Asta înseamnă învățând cum să economisiți eficient bani 5 sfaturi tehnice pentru a-ți îmbunătăți rapid economiileCrearea economiilor poate dura mult timp, însă utilizarea instrumentelor tehnologice potrivite vă poate ajuta să vă îmbunătățiți rapid economiile. Citeste mai mult . Va trebui dezvolta obiceiuri mai bune de cheltuieli Cum să începeți să economisiți bani și să încetați să cheltuiți cu 4 obiceiuri ușoareUna dintre cele mai importante rezoluții de anul nou pe listele multor persoane este să cheltuiți mai puțin și să economisiți mai mult. Este mai ușor spus decât făcut, dar vă puteți baza încă pe mai multe aplicații și instrumente pentru a vă ajuta ... Citeste mai mult și chiar ar putea beneficia aceste aplicații utile pentru economisirea de bani Creează-ți obiceiuri mai bune de cheltuire cu aceste 7 aplicații Android FinanceCâteva modificări ale stilului de viață vă pot îmbunătăți mult situația financiară. Iată câteva dintre cele mai bune aplicații Android care vă ajută să vă bugetați și să vă planificați cheltuielile. Citeste mai mult .

Care este cel mai rău sfat pe care l-ai auzit vreodată?

Când aveți îndoieli, rămâneți la fundamentele finanțelor personale: reduce-ți cheltuielile și crește-ți veniturile. Dacă poți reuși în acest sens, lucrurile bune îți vor veni în cale.

În ceea ce privește reducerea cheltuielilor, am scris despre reducerea cheltuielilor casnice, bucurându-vă de tehnologie și gadgeturi în timp ce beneficiați de buget, și obiceiuri tehnologice care vă pot economisi bani.

Când vine vorba de creșterea veniturilor, poate doriți să vă uitați aceste cariere cu cel mai bine plătit tehnologie ale anului. Puteți încerca, de asemenea, să vă completați jobul de zi aceste locuri de muncă „micro” și aceste metode de a face bani online.

Deci, spuneți-ne: care este cel mai rău sfat de bani pe care l-ați primit vreodată? Cum te descurci în călătoria ta personală? Distribuie un comentariu cu noi mai jos!