Cum să vedeți dacă aveți probleme financiare și ce să faceți despre asta

Publicitate

Finanțele sunt un lucru complicat de stăpânit. Pentru majoritatea oamenilor, mai multe venituri cauzează mai multe cheltuieli, dar câștigul mai mic nu duce întotdeauna la cheltuieli mai mici. Acest lucru creează o situație în care oamenii sunt cu capul în jos financiar și nu este întotdeauna o situație ușoară de recunoscut.

Este foarte surprinzător cât de mult poate merge o familie în timp ce aleargă în roșu, câștigând mai puțin în fiecare lună decât cheltuiesc. Semnele de avertizare sunt urcarea datoriilor de pe cardul de credit și scufundarea conturilor de economii.

Deci, cum recunoști când te afli în această situație înainte de a fi prea târziu? Citiți mai departe și vom analiza câteva instrumente pe care le puteți utiliza pentru a descoperi acest lucru și a transforma lucrurile.

Încercați Mintului

Dacă nu ești niciodată încercă Mint Ghid pentru incepatori pentru gestionarea banilor cu MintCând vine vorba de urmărirea gratuită a bugetului online, Mint este rege. Citeste mai mult

sau, ca și mine, ai mai încercat-o înainte, dar nu ai reușit-o în întregime atunci când ai făcut-o, recomand cu adevărat să îi oferi o șansă, astfel încât să poți profita de capacitățile sale de bugetare automate.

Cum funcționează asta? Când oferiți certificatelor dvs. bancare online Mint, acesta va extrage istoricul tranzacțiilor din contul dvs. Mint va încerca apoi să selecteze automat categoriile corespunzătoare pentru fiecare articol pe baza a ceea ce serviciul știe despre acele companii.

De cele mai multe ori tranzacțiile sunt clasificate corect. Dacă Mint nu știe ce este o anumită companie, va lăsa tranzacția fără categorie și va trebui să o selectați manual - dar acest lucru nu se întâmplă des.

Frumusețea este că, cu foarte puțin efort, poți intra în zona de bugetare a Monetăriei și să vezi un ansamblu al acestor categorii. Practic, Mint vă poate arăta, în medie, cât cheltuiți în fiecare zonă. Aceasta a fost întotdeauna una dintre cele mai mari consumatoare de timp în alcătuirea unui buget și este și momentul în care îți poți da seama că fie ai sau nu te afli în cap cu facturi.

Pe măsură ce mergeți pe lista de clasificare Mint, puteți face clic pe butonul + pictogramă pentru a adăuga orice factură ca articol bugetar lunar. Mint va încerca să ia în medie trei luni și să sugereze o sumă bugetară lunară, dar puteți să o corectați și să o setați la orice doriți.

După ce bugetul dvs. Monetă va fi finalizat, veți vedea dacă faceți bine sau dacă vă înecați mai multe facturi și datorii decât veniturile dvs. vă pot susține.

Nu lăsați o linie de jos roșie să vă sperie să renunțați la buget. Ideea de a vedea unde stai este, astfel încât să poți în cele din urmă să faci ceva pentru asta. Dacă sunteți pe roșu, avem la dispoziție câteva sfaturi și resurse grozave în partea de jos a acestui articol care vă pot ajuta să eficientizați și să reduceți bugetul.

Un loc drăguț pentru a începe dacă trebuie să vezi unde în lume par să se îndrepte toți banii este secțiunea Tendințe din Mint. Acest lucru vă va afișa un grafic de bare sau o diagramă plăcintă care descompune categoriile cheltuielilor dvs. Acest lucru vă permite să vedeți dintr-o privire foarte rapidă unde se duc cei mai mulți bani.

Este obișnuit ca Acasă să fie o mare parte din buget, având în vedere că majoritatea oamenilor au o ipotecă și cheltuieli cu proprietatea locuinței și, desigur, Facturile și utilitățile, automobilul și transportul și educația sunt adesea domenii mari - dar dacă aveți bucăți uriașe de cheltuieli asumate de lucruri precum Cumpărături, alimente și mese, călătorii sau altele, atunci ai într-adevăr posibilitatea de a strânge centura și de a prelua controlul asupra finanțe.

Utilizați șabloane Google pentru bugetare

Unii oameni nu le plac Mint sau alte servicii le plac, ca YNAB Bătălia bugetului online: mentă vs. Ai nevoie de un buget (YNAB)Când vine vorba de bugetare online și de urmărire a cheltuielilor, există o mulțime de soluții, dar două dintre cele mai mari nume ale afacerii sunt Mint și Aveți nevoie de buget (YNAB). Citeste mai mult , din mai multe motive, nu cel mai puțin dintre acestea este securitatea și confidențialitatea (conectarea conturilor dvs. financiare online la un serviciu terță parte este puțin observantă). Faptul că bugetarea automată nu este perfectă este, de asemenea, un element de descurajare pentru unii - Mint nu vă poate cataloga cu exactitate fiecare decizie de cumpărare, astfel încât lucrurile sunt puțin inexacte.

Oamenilor care preferă perfecțiunea decât automatizarea le place adesea dezvolta propriul buget folosind Excel Faceți un buget personal cu Microsoft Excel în 4 pași simpliAveți atât de multe datorii încât va dura decenii pentru a plăti? Faceți un buget și utilizați aceste sfaturi Excel pentru a vă plăti datoria mai devreme. Citeste mai mult , dar puteți economisi mult timp dacă începeți cu unul dintre numeroasele șabloane bugetare găsite în contul dvs. Google Drive (căutați doar în directorul de șabloane pentru „buget” pentru a le vedea).

Unele șabloane bugetare sunt destul de simple, unde doar categorizați și totalizați propriile categorii de buget (puteți lua în considerare descărcarea a trei luni de declarații bancare și carduri de credit și clasificarea tuturor achizițiilor dvs. pentru a face acest lucru cât se poate de exact posibil).

Bugetul va scădea veniturile din cheltuielile dvs. categorizate și vă va oferi soldul rămas - ceea ce vă va arăta dacă vă aflați sau nu peste cap.

Există, de asemenea, câteva șabloane bugetare ceva mai complexe în director, cu posibilitatea de a descompune într-adevăr atât veniturile și cheltuieli în sub-categorii mai exacte, oferindu-vă o imagine mult mai clară despre ceea ce provin și pleacă banii la.

Desigur, există întotdeauna opțiunea de a crea doar propriul buget folosind Excel. Dacă optați pentru acest lucru, asigurați-vă că le consultați pe toate Articole de bugetare Excel 7 foi Excel utile pentru îmbunătățirea instantaneu a bugetului familiei taleNu este întotdeauna ușor să configurați un buget familial, dar aceste șapte șabloane vă vor oferi structura de care aveți nevoie pentru a începe. Citeste mai mult , inclusiv Sfaturi de gestionare a vieții Excel Cum să folosiți Microsoft Excel pentru a vă gestiona viațaNu este un secret că sunt un fanboy Excel total. O mare parte din asta vine din faptul că îmi place să scriu cod VBA, iar Excel, combinate cu scripturile VBA, deschid o lume întreagă de posibilități ... Citeste mai mult , Șabloane Excel 10 șabloane de foaie de calcul uimitor de utile pentru a vă organiza viațaViața ta este o mizerie de termene pierdute, cumpărături uitate și angajamente încălcate? Pare că ai nevoie să te organizezi. Citeste mai mult și chiar cum să o folosești iesi din datorii Cum să te îmbogăți: cel mai rapid mod de a ieși din datoriiImaginați-vă că nu aveți datorii. Nu există solduri depășite sau facturi neplătite. Există un mod nepermis de a te scoate din datorii. Începe cu un plan și o anumită disciplină. Să vizităm celelalte ingrediente. Citeste mai mult .

Excel poate fi un instrument puternic în caseta de instrumente pentru bugetare, dar înțelegeți că, dacă veți utiliza Excel pentru a vă bugeta de la zero, va dura mult mai mult timp - așadar, utilizați această opțiune doar dacă sunteți dispus să dedicați timp și efort pentru a trece.

Cum să înoți când scufundați

Deci, să spunem că ați făcut analiza bugetului de mai sus și v-ați dat seama că vă aflați pe roșu. O mulțime de site-uri web care oferă sfaturi de bugetare nu menționează într-adevăr faptul că pentru mulți oameni organizarea veniturilor și cheltuielilor nu funcționează întotdeauna - uneori nu există doar un venit suficient pentru a acoperi Tot. Ce acum?

Acesta este un domeniu în care abordarea YNAB (Ai nevoie de un buget) pentru bugetare este utilă. În loc să creezi un buget înainte de timp și apoi să încerci să te asiguri că cheltuielile tale se aliniează bugetului planificat, abordarea YNAB sugerează că ai doar bugetul pe care îl ai de fapt. Deci, practic, sfârșești prin așteptarea până la venirea cecului tău de salarizare, apoi alocă acea taxă de plată pentru a plăti facturi specifice și pentru a acoperi cheltuieli specifice, iar aceasta va fi până la următoarea dvs. plată.

Se numește „bugetare la zero”, ceea ce înseamnă că v-ați alocat venitul pentru a reduce această cheltuială la zero până la sfârșitul lunii. Orice ai mai rămas în luna următoare, dar nu trăiești salariul de plată, cheltuieli de plată pentru cheltuieli.

În teorie, dacă adoptați această abordare, în cele din urmă veți acumula un surplus imens în contul dvs. de verificare, deoarece nu intenționați cheltuielile dvs. în funcție de cantitatea rămasă în contul dvs. de verificare, o planificați pe baza cât este planificat pentru YNAB buget.

Sună excelent în teorie, dar funcționează numai dacă ai mai mult venit decât cheltuieli. Dacă de fapt sunteți pe roșu, nu va funcționa - facturile vor trebui să fie neplătite.

O abordare mai bună dacă bănuiți că sunteți în roșu este să luați timpul necesar pentru a extrage trei luni din extrasele bancare și a clasifica toate tranzacțiile. Dacă aveți noroc, banca dvs. este suficient de inteligentă pentru a încerca și clasifica tranzacțiile pentru dvs. (majoritatea extraselor bancare vor face acest lucru).

Sau dacă utilizați Mint, veți obține totul totalizat automat pentru dvs. Doar faceți clic pe pictograma plus pentru a muta totul în bugetul dvs. până când sunt contabilizate toate cheltuielile.

Deoarece faceți clic pe pictograma plus din Mint, fiți foarte strict în privința cheltuielilor „obligatorii” care trebuie să rămână în buget. Dacă un telefon mobil pentru toți cei din familie este obligatoriu, uitați-vă la modalități de a reduce factura schimbând serviciile celulare sau încercând un plan de telefonie mobilă Care transportator american oferă cel mai bun plan preplătit pentru iPhone?Vrei să cumperi sau să deții un iPhone, dar nu îți poți permite taxele lunare? Există ceva pe care principalii transportatori post-plătiți nu vă doresc să îl știți. Poți avea un iPhone și să nu plătești ridicol ... Citeste mai mult .

Cu toate acestea, nu încercați să vă privați total de cheltuieli variabile, cum ar fi restaurantele, mâncarea rapidă, cafeaua, jocurile de noroc și așa mai departe. Începeți să coborâți fiecare dintre ele doar suficient, astfel încât abia dacă faceți pauză chiar și cu bugetul. Abia te scoți din roșu, reducând fiecare din acele cheltuieli variabile. Prea drastic dintr-o tăietură și nu veți mai putea să nu se lipească niciodată de ea.

Un truc pe care oamenii îl folosesc pentru a rămâne la cheltuielile lor lunare planificate este să scoată doar numerar suficient pentru a acoperi acele lucruri variabile, cum ar fi masa sau filmele, puneți banii în plicuri, și permiteți-vă doar să cheltuiți din plicuri.

În fiecare lună, puteți reduce banii pe care i-ați introdus în aceste plicuri cu 10% și încercați să găsiți modalități creative de a vă bucura în continuare de lucrurile care vă plac, fără a rămâne fără numerar până la sfârșitul lunii. Vei fi surprins cât de creativ poți fi când vezi cum teancul fizic de facturi scade în plic.

Un exemplu de oportunități de economisire creativă a fost unul pe care l-am descoperit pentru a-mi reduce cheltuielile de prânz la serviciu. Multe locuri de muncă, cum ar fi ale mele, oferă cafenele de unde puteți cumpăra prânz oriunde în jur de 3 $ până la 7 $, în funcție de ceea ce comandați. Dacă vă imaginați că cumpărați micul dejun și prânzul acolo în fiecare zi, acest lucru poate adăuga la mulți bani până la sfârșitul lunii.

Un truc ar putea fi să cumpărați pungi gata preparate și făină de ovăz instant din magazinul local local de produse alimentare.

Le puteți depozita cu ușurință în biroul dvs. la locul de muncă, gata pentru micul dejun și prânz ori de câte ori aveți nevoie.

De obicei, Amazon oferă câteva oferte foarte bune la pachetele de aceste tipuri de alimente sau puteți opta pentru mese uscate congelate, precum genul pe care îl luați în camping. Adăugați doar apă caldă!

Compania înțeleaptă Furnizare de alimente de urgență, congelează soiul de carne uscată, termen de valabilitate de 15 ani, 60 de porțiiCompania înțeleaptă Furnizare de alimente de urgență, congelează soiul de carne uscată, termen de valabilitate de 15 ani, 60 de porții Cumpărați acum pe Amazon $149.99

Continuați să vă prezentați idei creative ca acestea pentru a reduce acele cheltuieli variabile până când veți reduce cheltuielile cât se poate de repede, fără a vă distruge complet calitatea vieții.

De asemenea, vă recomand să citiți Gazeta Tightwad pentru unele dintre cele mai uimitoare și inovatoare idei de a reduce cheltuielile din bugetul gospodăriei. Vei fi foarte șocat că nu te-ai gândit niciodată la unele dintre ideile găsite în acea carte.

Gazeta completă Tightwad: promovarea Thrift-ului ca stil de viață alternativ viabilGazeta completă Tightwad: promovarea Thrift-ului ca stil de viață alternativ viabil Cumpărați acum pe Amazon $16.81

Este o carte mai veche, dar este totuși o resursă fantastică.

De-a lungul timpului, veți constata că bugetul dvs. nu este doar roșu, ci începeți să construiți un mic cuib de securitate în contul dvs. bancar. După ce acumulați cel puțin șase luni de cheltuieli în viață în contul dvs., următorul pas este să decideți ce veți începe să faceți cu banii în plus!

Există o mulțime de idei din care să alegeți.

• Aplicați surplusul pentru dvs. plan de economii pe termen lung sau pensionare Vă puteți retrage devreme? Aceste calculatoare vă vor spuneIndependența financiară și retragerea anticipată (FIRE) sunt obiective minunate, dar cum vă puteți da seama dacă sunt posibile? Aceste calculatoare vă vor ajuta. Citeste mai mult .
• Planifică-ți următorul (frugal) vacanta de familie Cum să-ți transformi următoarea vacanță într-o aventurăAventura este o stare de spirit. Luați câteva idei de aici când doriți ca vacanța dvs. să fie un compromis între noi excitări și relaxare familiară. Citeste mai mult !
• Începeți să economisiți pentru educația copiilor tăi 5 probleme în educație pe care tehnologia le va rezolva în curândÎnvățământul a fost blocat pe un platou de câțiva ani, afectat de mai multe probleme diferite care par a fi de nerezolvat - dar tehnologia a găsit în sfârșit modalități de rezolvare a acestor probleme. Citeste mai mult , sau al tău.
• Salvați pentru următoarea ta mașină 3 site-uri pentru a vă ajuta să cercetați sau să cumpărați o mașină Citeste mai mult astfel încât să puteți plăti pentru aceasta direct în numerar.

După cum vedeți, scoaterea bugetului dvs. din zona de pericol deschide o lume întreagă de posibilități financiare. Totul se rezumă la realizarea primului pas - alegeți abordarea de bugetare și instrumentul sau instrumentele pe care le preferați și faceți doar timpul necesar pentru a face acest prim pas. Vei fi bucuros că ai făcut-o.

Ați încercat vreodată să vă echilibrați bugetul? Ce zone îți oferă greu? Ați încercat vreunul dintre sfaturile de mai sus? Partajați propriile sfaturi pentru a-i ajuta pe ceilalți cititori cu bugetele proprii, în secțiunea de comentarii de mai jos!

Credit imagine: probleme financiare de Photographee.eu prin Shutterstock, Mattia Menestrina prin Shutterstock.