5 riscuri și argumente împotriva CBDC

Multe concepte și idei noi au apărut din cauza boom-ului industriei criptomonedelor, dintre care unul este emiterea de CBDC.

Cu toate acestea, CBDC-urile au strâns o mulțime de critici din partea scepticilor care cred că sunt vești proaste. Deci, ce argumente sunt prezentate împotriva CBDC-urilor și de ce sunt atât de mulți oameni împotriva lor?

Ce sunt CBDC-urile?

Înainte de a intra în argumentele împotriva CBDC-urilor, să trecem rapid peste ce sunt acestea și cum funcționează.

A CBDC (moneda digitală a băncii centrale) este o monedă digitală emisă de banca centrală a unei națiuni. În cele mai multe cazuri, un CBDC va fi o versiune complet digitală a cursului legal preexistent al unei țări (cum ar fi USD și GBP). Au existat discuții despre mai multe țări care au lansat un CBDC, inclusiv un CBDC în dolari americani, dar care este scopul aici?

Câțiva factori moderni determină dorința pentru CBDC, unul dintre cei mai proeminenti fiind utilizarea în scădere a banilor fizici. Astăzi, cei mai mulți dintre noi folosesc cardurile de plată sau plata contactless pe dispozitivele noastre inteligente pentru a achiziționa bunuri și servicii. Mulți vânzători acceptă acum doar plăți cu cardul sau cu smartphone-uri, o tendință care a devenit larg răspândită în timpul și după pandemia de COVID-19.

Un alt factor care alimentează partea pro-CBDC este limitările cu care se confruntă unii oameni atunci când accesează servicii financiare. Chiar și în epoca noastră modernă și în țările avansate din punct de vedere tehnologic, milioane de oameni încă nu au un cont bancar. CBDC-urile ar putea ajuta astfel de persoane să evite taxele mari de transfer, în special pe cei care trimit în mod regulat bani în străinătate.

Dar CBDC-urile nu sunt deloc perfecte și mulți sunt îngrijorați de emiterea lor și de modul în care acest lucru va afecta atât economia, cât și indivizii.

Deci, să intrăm în argumentele cheie împotriva CBDC-urilor.

1. Mai puțin anonimat

Un lux de care se pot bucura toți utilizatorii cripto este un nivel crescut de anonimat. Când efectuați o tranzacție cu criptomonede, numai adresa portofelului dvs. este afișată pe blockchain. Pe de altă parte, atunci când efectuați un transfer bancar tipic, destinatarul și banca vă pot vedea numele, cât transferați și unde se duc banii. In timp ce Tranzacțiile cripto sunt tehnic pseudonime, nu anonime (deoarece portofelul dvs. ar putea fi folosit pentru a vă descoperi identitatea), este în general cea mai bună opțiune în ceea ce privește confidențialitatea.

Dar cu CBDC-urile, o mare parte din acest anonimat este luată. Cu criptomonede tipice, fiecare tranzacție prin care trece o monedă este înregistrată în blockchain-ul său. În mod similar, ori de câte ori o persoană folosește un CBDC într-o tranzacție, acesta va fi înregistrat de banca centrală care l-a emis. Aceasta înseamnă că banca centrală poate vedea fiecare tranzacție pe care o faceți, unde ați făcut-o și cât a valorat tranzacția.

CBDC-urile ar trebui, de asemenea, să fie reglementate și monitorizate de bănci și guverne, care ar putea dori o modalitate de a identifica persoanele fizice, în special în cazurile legale. Într-un astfel de scenariu, tranzacțiile tale ar putea fi urmărite instantaneu până la adevărata ta identitate, ceea ce prezintă un alt risc pentru confidențialitate.

2. Politici monetare neregulate

Pentru monedele emise în prezent de băncile centrale, au fost implementate politici de influență sau acoperire împotriva diferiților factori, cum ar fi ratele dobânzilor și inflația. Cu toate acestea, atunci când CBDC-urile sunt emise la scară largă, astfel de politici vor trebui, de asemenea, implementate.

Dar, deoarece numerarul tradițional și CBDC-urile nu sunt aceleași, va exista probabil o ruptură între politicile aplicate primelor și celor din urmă. Mai mult, dacă o anumită bancă centrală nu are experiența necesară pentru a aplica politici adecvate CBDC-urilor sale sau are obiectivele greșite, pot apărea o serie de probleme. De exemplu, dacă o bancă nu știe cum să se apere împotriva inflației CBDC în mod adecvat, costul vieții poate crește, poate duce chiar la hiperinflație.

Alternativ, o bancă sau un guvern poate alege pur și simplu să stimuleze circulația unui anumit CBDC, ceea ce duce la creșterea inflației. Acest lucru poate fi bun pentru ei, dar probabil că ar determina oamenii medii să se lupte. Sau, o bancă poate crește sau scădea rapid ratele dobânzilor CBDC, atunci când doresc. Din nou, acest nivel de control s-ar putea dovedi incredibil de dăunător economiei.

3. Eliminarea numerarului fizic

Mulți dintre noi folosim deja carduri de plată și dispozitive inteligente pentru a efectua plăți de cele mai multe ori, dar introducerea monedelor în întregime virtuale poate duce la eliminarea totală a numerarului fizic. Deși mulți ar putea vedea acest lucru ca un plus, deoarece numerarul fizic poate fi pierdut sau deteriorat mai ușor și nu este acceptat de mulți furnizori, eliminarea completă a acestei forme de plată poate duce la unele probleme mari.

Acest lucru se datorează în principal dependenței numerarului digital de tehnologie. În timp ce folosirea banilor fizici necesită un schimb simplu corp la mână, cardurile de plată și dispozitivele inteligente nu pot funcționa fără diferite protocoale tehnice, cum ar fi internetul, NFC (comunicație în câmp apropiat), și RFID (identificare prin radio-frecvență). Dacă una dintre aceste tehnologii întâmpină probleme, acest lucru ar putea afecta direct plățile pe care le facilitează.

Să presupunem, de exemplu, că o aplicație de portofel digital a întâmpinat o problemă tehnică majoră, cum ar fi un hack sau un accident. Acest lucru ar putea, la rândul său, să-i afecteze pe toți cei care folosesc aplicația pentru a efectua plăți pe smartphone-ul lor. Unii oameni se pot baza în întregime pe aplicația lor pentru portofel digital și nu au numerar fizic sau card de plată. Într-un astfel de scenariu, ar deveni efectiv imposibil să se efectueze plăți.

4. Supraveghere sporită

Odată cu scăderea anonimatului vine și o supraveghere sporită, iar aceasta este o altă preocupare majoră asociată cu CBDC. Supravegherea guvernului este deja un punct de controversă în rândul publicului larg, ascensiunea tehnologiei provocând îngrijorări cu privire la faptul dacă suntem cu toții privit.

O monedă în întregime virtuală ar oferi guvernelor și mai multă înțelegere a modului în care vă trăiți viața. Criptomonedele sunt adesea extrem de private (unele mai mult decât altele), dar un CBDC poate veni cu un set complet nou de reguli privind colectarea datelor, verificarea identității și măsuri de securitate. În funcție de legile țării, guvernul poate dori acces la toate datele asociate cu utilizarea CBDC de către o persoană, indiferent de sensibilitate.

Aceasta nu este doar o amenințare la adresa anonimatului, ci la adresa dreptului unei persoane la confidențialitate în general. Desigur, unele țări pot alege să-și păstreze CBDC-urile extrem de private, dar în această eră modernă, unde este supravegherea atât de comun, este puțin probabil ca un guvern să acorde utilizatorilor CBDC aceleași luxuri de confidențialitate de care se bucură utilizatorii cripto. Mai mult, este greu de crezut că guvernul nu s-ar bloca în acele informații financiare suculente despre cetățenii săi, doar stând acolo, ușor accesibile.

5. Creșterea criminalității cibernetice

Odată cu creșterea industriei criptomonedei, a apărut și creșterea infracțiunilor legate de criptomonede. Au fost furate miliarde în cripto prin atacuri malware, phishing, șantaj sau în alt mod. Odată cu introducerea unei alte monede în întregime digitale, infractorii se pot aduna pentru a înșela miile sau milioanele de persoane care folosesc CBDC în viața lor de zi cu zi.

Pe măsură ce oamenii se obișnuiesc să folosească CBDC, vor exista cu siguranță curbe de învățare și dureri de creștere. Și este această perioadă șocantă pe care actorii rău intenționați o pot valorifica, exploatând lipsa de cunoștințe a oamenilor și orice posibile lacune sau defecte în proiectarea CBDC-urilor. De exemplu, un CBDC poate avea un defect în codul său care deschide a vulnerabilitate de securitate. Și când criminalii devin conștienți de vulnerabilitate, va urma un atac rău intenționat.

De exemplu, un infractor poate uzurpa identitatea unei bănci și poate convinge o persoană să transfere o sumă mare de fonduri. Alternativ, o victimă care nu știe poate fi înșelată să divulge date sensibile, oferind escrocului acces la contul CBDC. Mulți dintre noi sunt familiarizați cu înșelătoriile bancare tradiționale, dar CBDC-urile vor deschide probabil noi căi pentru infractorii cibernetici, ceea ce poate duce la un val de fraude și furturi.

CBDC-urile pot reprezenta o problemă pentru economiile naționale

Deși mulți sunt încântați de introducerea CBDC-urilor în întreaga lume, sunt încă multe de îngrijorat aici. Preocupările privind confidențialitatea, amenințările cibernetice și obstacolele practice pot face CBDC mai mult un blestem decât o binecuvântare, totuși va trebui să vedem dacă acest lucru devine cazul, deoarece monedele digitale sunt emise și acceptate mai pe scară largă la nivel mondial.